首套房有贷款二套房还能不能贷款?首套房贷款未还清买二套房还能贷款吗

还能用公积金再贷款买二套房，契税一定是按二套房交。

贷款情况比较复杂，使用公积金买房的一套房和二套房区分在于，是否为首次使用公积金贷款，首次使用公积金贷款，首付比例为30%，；

若是二次使用，首付比例为50%。

这只使用于纯公积金贷款。

假如贷款金额比较大，为组合贷款（公积金和商业组合），那就直接参照商业贷款政策，按二套房的首付比例60%执行

可以的，不管首套是公积金贷款还是商业贷款，未结清的情况下都是可以再次申请商贷买二套房的，但不能再次申请住房公积金贷款。
2015年3月30日，人行、银监会、住房城乡建设部发布的《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》提到，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例调整为不低于40%，具体首付款比例和利率水平由银行业金融机构根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。
二套房贷的首付比例由原来的最低六成下调至最低四成，改善性需求的购房门槛大为降低。
与此同时，公积金房贷的门槛也进一步调低。缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为20%;对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房，最低首付款比例为30%。早在3月27日，我们即根据3月内出台4救市新政，并理顺历史脉络，最终喊出“再不买房就晚了”的口号。仅隔3天，五部委即以实际行动印证了我们的预测——央行、住建部、银监会、财政部和国家税务总局先后下发通知，在购房首付、出手二手房营业税的缴纳方面祭出大招。



二套首付降低并不让人意外，不过降至4成，还是超越了市场此前的预期。与此同时，使用公积金贷款购买首套住房的首付可以降至20%，还清一套房贷款，使用公积金购买第二套房的，首付比例可降至30%……可谓史上最宽松的政策。历史上，中央地产政策都以组合拳形式出台，这次也不例外，明源地产研究院认为强有力的松绑，将对市场带来8大影响。



一、释放改善型刚需利好一线城市



二套房首付比例下调至40%，乃至30%（有较多条件约束，市场占比较小），带来的最大利好在于改善型需求置业的门槛得到大幅的降低。以深圳一套市值300万元的房子为例，按照现有的二套房首付比例70%计算，首付款为210万元；若首付为四成，则减少90万元至120万元。



门槛的降低，势必带来改善型购房需求的积极释放。尤其是商业房贷放松力度超预期，宽松程度回到2010年4月“国十条”之前。改善型需求已经成为近几年的主要刚需，首付从60%降低到40%，对整个市场来说，大约可以增加10%~15%的有效购买需求。预计整个市场的成交量在4月份会迎来快速上涨，创造2014年以来的成交高峰，一二线城市的房价极有可能上涨。而对于大量的三四线城市来说，人口基数不足决定了改善需求不会有大量的反弹。



二、组合贷的审批程序将得到简化



此次出台的政策鼓励银行业金融机构继续发放商业性个人住房贷款与住房公积金委托贷款的组合贷款，支持居民家庭购买普通自住房。



此前，国管公积金贷款账户余额划定线由2万元调高至5万元，但相对目前一线城市两三万一平的房价和贷款需求，公积金贷款依然是杯水车薪。现实中，很多购房者还是需要组合贷，但组合贷审批复杂、时间慢，一般交易双方很少采用，此次提出鼓励组合贷，后续有可能会简化组合贷的审批流程，加快审批速度。



三、大、中户型房子将会受到青睐



目前中国房地产市场面临一个结构性的矛盾，年轻人有购房需求，但购买力却不够，而改善型业主想买第二套房又首付比例太高。新政将刺激改善型购房促需求的提前释放，促使他们卖掉城里的中小户型，购买大户型。



由此，房企也需要从三个方面调整策略：1、继续拿相对优质地块，开发以首次改善、改善型需求为主的中高端精品化产品；2、深耕改善型需求潜力相对较大的一线城市、部分二线城市区域；3、注重产品研发及附加值的提高，通过市场调研，利润优化户型、精装修等，以此提高企业利润率。



四、房地产政策还将进一步的松动



在3月27日发出的《3月内4救市新政轰炸，再不买房就晚了》，明源地产研究院即作出了预测，国土资源部、住房城乡建设部联合下发的《关于优化2015年住房及用地供应结构促进房地产市场平稳健康发展的通知》仅仅只是开始。现在，我们依然保持上诉观点，即未来房地产政策还将进一步宽松。



明源地产研究院梳理了2006年至今中央出台的地产政策，发现这些政策都是以组合拳的形式出台的（如表1）。从从中央历次地产政策来看，政策的连续性较为明显，表现为如果政府对房地产市场的调控政策意图未达到，后续强化政策将在短期内接连出台，直到房地产市场的趋势出现明显改变。



此次，央行、住建部、银监会联合下发通知，财政部国家税务总局紧随其后，主要是由于“930”以来出台的政策只是让一线城市销售在去年四季度有较为短暂的好转，而后再度掉头向下，全国整体销量仍未企稳，库存居高不下，房地产投资反弹遥遥无期，一方面通过上下游产业链加大经济下行压力，接近中央底限，另一方面拖累地方政府土地出让金收入，加剧地方财政和债务压力