银行等额本息贷款计算可以吗?等额本息算实际利率

额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小，其计算公式为：

每月还本付息金额=[本金x月利率x(1+月利率)贷款月数]/[(1+月利率)还款月数-1]

每月利息=剩余本金x贷款月利率

还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数-1】-贷款额

还款总额=还款月数*贷款额*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数-1】

注意：

在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。1818.24*24=43637.76（利息加本金）-40000本金=3637.76利息
3637.76/40000=0.091
0.0091/2（年）=0.046
0.046/12（个月）=0.0038=三厘八
因等额本息实际使用的本金约只有贷款金额的一半，所以这个利息要乘2，所以实际月息约为七厘六，年利率9.12%。
不理解的话，等额本息年利率最简单粗暴的算法是：报给你的年利率*2。
等额本息一般用于银行车贷，房贷。P2P常用此法套路各位，但并不算坑，最坑计算方式是：利息永远按总贷款金额计算，已还的本金部分直接无视，这就算复利了

等额本金很好理解，每个月本金是不变的，4166.67元，直到还清100万本金，这样欠银行的钱，每个月就少了4000多，下一个月还款的时候利息就会少一些，最后一个月只需要还17块钱的利息，因为本金只剩下4000多块了。4000多块的利息就这么多。



所以等额本金的还款方式，本金+利息的月供总额逐月递减。前几年还款压力比较大，这也是很多人不愿意选这种还款方式的原因。







等额本息的图是这样的，每个月的月供是相等的，不得不说这是还款方式的创举，用一个看着让人头晕的公式算出来的：







如图所示，每个月还款的本金和利息不是固定的，本金由少变多，利息由多变少，也不难理解，刚开始借款欠着银行本金多，利息自然也多，随着所欠本金逐渐减少，利息也可以少付点了，这样就能从每个月的月供里拿出来更多的部分还本金。