农村的房子能抵押贷款吗?自己家在农村建的房子能不能去银行抵押贷款?

农村自建房在手续齐全的情况下，一般是可做抵押办贷款的。在这里所指的手续，最重要的就是房屋的产权证。目前我国有部分农村自建房，是仅有土地使用证而没有房屋产权证的，这种情况是无法办贷款的。

此外，农村自建房能否做抵押办贷款，还要根据实际情况而定。如该房屋的使用年限、刚房屋所处的地理位置、变现价值等。若是该房屋年限较久或位置不佳，变现价值较低的话，即使在手续齐全的情况，也是无法用作抵押获得贷款的。




拓展资料：

农村自建房是不可以抵押贷款的，自建房抵押贷款需要以下条件：

1、所建住房仅限于大、中城市城区或县(市)政府所在建制镇城区，或省级政府认定的重点城镇;一般情况下银行对于有房产证的房子才可以进行抵押贷款的!你可以根据你实际贷款的用途来决定你的贷款方式的!房产抵押贷款申请材料:(1)房产证(2)权利人及配偶的身份证(3)权利人及配偶的户口本(4)权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)(5)收入证明(6)如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证(7)如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单(8)为提高贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明,(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等)房屋抵押贷款条件房屋抵押贷款要求房屋的年限在20年之内;房屋的面积要大于50平米;房屋要有较强的变现能力。如果你有房产证就可以办理住房抵押贷款。

住房抵押贷款申请资料：

房产证(房屋抵押银行贷款中房产证、土地证是必须要给银行抵押的)
权利人及配偶的身份证
权利人及配偶的户口本
权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)
收入证明(这个证明对房屋抵押银行贷款的贷款成功情况以及，最高的额度有比较大的影响。)
如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证
如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单
为提高房子抵押贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明。(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等。)

住房抵押贷款贷款流程：借款人贷前填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料:

借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明。

借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件。

借款人具有法律效力的身份证明。

符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明。

抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据。

购建住房的合同、协议或其他证明文件。

贷款银行要求提供的其他文件或材料。

2.银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。

3.借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。

4.借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。

5.贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。近日，河南省住建厅在其官网上公布了《河南省农村村民住宅建设管理办法（征求意见稿）》（下简称“办法”），面向社会征集意见。

办法再次确认，符合规定的农村住宅将可以办理产权证。一般农村住宅将限定在三层(含三层)以下、建筑面积300平方米以内。

背景

该办法是为了明确农村建房流程

昨日，河南省住建厅村镇建设处相关负责人表示，前几日有些网络媒体对该办法进行了报道，都以“未来农村住宅可以办产权证”为主题，其实是一种“误读”。

“根据我们现行的法规，农村住宅已经可以办理产权证。”该负责人称。

目前，我省少数农村住宅已经取得了房屋产权证，但更多的实际情况是，村民建设住宅很难拿到产权登记时所需的要件，比如宅基地证，因此无法获得产权证。

解读

建筑面积不能超过300平方米

办法中规定，村民个人建房，一般只允许建设限额以下住宅，即不超过三层(含三层)、投资额在30万元以内或者建筑面积在300平方米以内的住宅。集体建房每户住宅建筑面积应当控制在200平方米以内。

“俺家现在的房子就超过了300平方米，那以后是不是拿不到产权？”家在信阳商城县某村的熊先生问。

住建厅相关负责人解释，一般规定村民建房应在限额以内，但如果由于家里人口多等有特殊需要的也可以提出特殊申请。

房子可以转让，宅基地只能在村内转让

“取得产权了，是否意味着就可以像城里的房子一样正规交易了？”老家在周口郸城某村，目前在郑州上学的李姓大学生问。

“目前农村房屋距正式买卖还有一段路要走。”省住建厅相关负责人说，根据现行的政策法规，宅基地上所建符合规定的住宅可以转让，但农村宅基地只允许在本村内流转，所以说现有房屋的交易或转让只能在村内进行。

每户只能有一块宅基地

对于宅基地方面，新的办法规定：农村村民一户只能拥有一块宅基地。农村村民在原有宅基地之外申请新建住宅，其原有宅基地由村委会收回，并结合村庄土地整理，重新规划后统一安排使用。

如果农村村民将原有住房出售、赠与他人，或者将原有住房改为经营场所或已参加集体建房，再申请建房的，一律不予批准。

有村民提出疑问，目前他与父母都在同一个户口下，但是家里拥有多块宅基地怎么办？

省住建厅工作人员解释，对于同一个户口下有多名成年成员拥有多块宅基地的，未来如果想要确权，建议提早将户口分开。

他山之石

拿了证后，将推动农村房屋抵押贷款

有相关农村问题观察者表示，农村房产确权登记后，可以去银行进行抵押贷款，将会促进农村经济发展。

记者查阅资料发现，早在2012年广东省政府就出台过相关政策，在有条件的县试点农村宅基地使用权和土地承包经营权抵押。

9月2日，浙江海宁市的农村抵押贷款试点工作正式启动，农民可凭借农村住房抵押贷款。

河南省住建厅相关负责人表示，未来河南也将根据发展推行相关探索。农村住房财产权抵押融资历年来面临着融资难、处置变现难等一系列难题，尤其在我国土地管理法、物权法等相关法律制度框架内，面临着抵押无效困境。日前，我国开始逐步推行“两权”抵押试点工作，尝试解决农村融资难问题。为更好地贴近相关政策，制定科学合理的信贷政策，本文针对包头地区农户调研基础上，就农村住房财产权抵押贷款进行实证分析，并提出了合理化的建议。



一、研究的原因及意义



农村住房财产权是农民赖以生存的根本所在。在农业发展迅猛的当前，农民扩大生产经营规模获得融资渠道与农村住房财产权密不可分。早在2013年中共中央在《关于全面深化改革若干重大问题的决定》一文中明确指出“赋予农民更多的财产权利”，推进农民住房财产权抵押。2015年8月10日国务院在《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》中明确“农村承包土地的经营权和农民住房财产权”抵押贷款试点方案。为逐步实行农民住房财产权抵押贷款融资，2015年12月27日全国人民代表大会常务委员发文明确，为实现“农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款”而暂停《物权法》第184条和《担保法》第37条部分条款的规定。这标志着在试点区内，农民住房财产权抵押的取得了法律的认可。



中国人民银行等五部委2016年3月24日联合印发了《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》，至此拉开了农民住房财产权抵押的序幕。为更好贯彻落实国家对农村住房财产权抵押贷款融资政策，深化农村牧区金融改革创新，2016年5月4日内蒙古自治区人民政府专门印发了《内蒙古自治区农民住房财产权抵押贷款试点工作实施方案》，使得内蒙古地区就农村住房财产抵押贷款逐步深根落地。



在中央政府及地方政府多年的推动下，农民扩大生产经营规模而需要融资的渠道正逐步扩宽。但就目前我国现状，宅基地及其农村住房是农民抵押融资担保的首选之一。而在我国宅基地的性质造成了农村住宅财产权抵押效力受到质疑，形成农民大额资金融资难局面。实践中，许多金融机构的市场定位更多地转向城镇居民及工商服务业，涉农贷款实际投放量存在不真实现象，金融机构“贷款脱农现象”严重。



为此，在农村开展农村住房财产权抵押贷款，释放农民住房的财产权这一特性，

对有效解决农民大额资金需求有着重要现实意义。



二、农村住房财产权抵押贷款调研情况



1设计访问调查问卷的基本情况



本次访问调查问卷是建立在我国当前“两权”抵押相关规定，农村住房财产权抵押贷款、农户大额融资方面可能涉及的实践问题的基础上总结而成。为使调研数据及内容更有针对性，在问卷设计完成后，提前对部分农户开展小范围的摸排，并根据摸排情况对问卷的部分内容进行了完善。



调查问卷主要内容包括：一是客户家庭基本情况，包括客户年龄、所从事的职业等个人特征，家庭拥有宅基地及住房数量及状况等。二是客户对我国农村宅基及住房现行政策的了解情况，大体包含宅基地与其附着的住房的功效及权属问题、使用的限制等。三是客户的融资比例，包括借贷资金需求量、以农村住房财产权抵押获得贷款的真实意思表示如何等。



从本次访问调查问卷的结果来看，调研成果较好。共印发访问调查问卷140份整，共用2天时间完成本次调研。调研当场收回问卷数为131份，收回的问卷全部有效。问卷样本有效率为93.57%。



2样本户对农村住房财产权抵押贷款的认知分析



调研数据显示，有22.90%的农户拥有一处以上宅基地或住宅，有8.4%的农户拥有空闲宅基地；对于农村住房及其附着的宅基地归谁所有问题，30.53%的农户认为均属于个人所有、25.19%的农户认为属于国家，22.90%的农户对于归属问题不清楚，而21.38%的农户明确知晓宅基地属于集体所有和宅基地上自建住房归个人所有；54.96%的农户在融资时不愿用自己的住房进行抵押，45.04%的农户愿意用自己的住房进行抵押。



农村住房是农户的私人财产。根据《物权法》第30条之规定可知，住房自建造完成农户便对该住房享有占有、使用、收益及处分的权能。根据调研情况可见，农户为了生产经营获得资金而抵押自有住房已经在包头农村地区普遍认同。



3融资渠道的选择及分析



就调研地区而言，农户的获得资金支持的渠道主要是向商业银行、农村信用社、亲戚朋友或其他途径获得资金。农户根据自身条件选择获得资金的渠道大相径庭。



据调研数据显示，在被调查的131个农户中，5万元以上大额资金需求的农户共计72户，比重达54%以上。在这72户中，有2户获得国有商业银行贷款支持，比重偏小，占比2.78%。农村信用社作为根植农村地区、服务农户的地方金融机构，在调研地区支持农村发展成果显著，在被调研的农户中，有32户已获得信用社贷款资金支持，比重达44.44%。在调研地区，靠向亲朋好友等民间借贷而获得资金的比重加大，有34户采取此种方式获得资金，占比47.22%。除以上方式外，通过其他渠道获得资金支持的共4户，占比为5.56%。（参见图1）