买房子商贷利率是什么？买房子贷款分几种?

目前人行公布贷款基准年利率：0-6个月（含6个月），年利率：4.35%；6个月-1年（含1年），年利率：4.35%；1-3年（含3年），年利率：4.75%；3-5年（含5年），年利率：4.75%；5-30年（含30年），年利率：4.90%；贷款利率需要结合您申请的业务品种、信用状况、担保方式等因素进行综合的定价，需经办网点审批后才能确定。一、等额本金的贷款方式的利率计算（基本上本金：利息＝1：3）
1、如果是贷款二十年应该付的利息：270000（元～贷款额）＊5．04％（年利率）＊20（年限）＝a（元）
2、如果是贷款二十年应该付的本息总计：270000（元～贷款额）＋a（元）＝b（元）
3、首月还款：b（元）÷240（月～期数）＝c（元）
注：每个月的还款额至此依次减少，绝对是不会再超过这个数目的。
4、首月利息：270000（元～贷款额）＊0．0042（月利率）＝d（元）
5、首月本金：c（元）－d（元）＝e（元）
注：一直到偿还了全部的贷款，每月本金都是保持e元不变，这也就是等额本金的命名来源。
6、第二月利息：
270000（元～贷款额）－e（元）＝f（元）（贷款的金额减去已经还的本金）
f（元）＊0．0042（月利率）＝g（元）
7、第二月还款：e（元～本金）＋g（元）＝h（元）
8、第三月利息：
f（元～剩余贷款额）－e（元）＝i（元）
i（元）＊0．0042（月利率）＝j（元）
9、第三月还款：e（元～本金）＋j＝k（元）买房子贷款分几种
1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，推荐首选住房公积金低息贷款。因为，住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率，而且要低于同期商业银行存款利率。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。
2、个人住房商业性贷款：个人住房商业贷款是中国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式。
3、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为30-100万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。2018年，咸阳房价一路高涨

触碰购房者的敏感神经！

2019年，房价涨or跌，尚且不能定论

然而，想买房

咸阳购房政策你得清楚！

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（内附常见热门问题）

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庆幸的是，咸阳目前还不限购，大家可以放心！



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贷
款
政
策



购房贷款分公积金贷款和商业贷款两种！



01
商业贷款政策


商业贷款新规

购房人情况

住房及房贷情况

首付比例

首套房

首套首贷（无购房、无房贷记录）

最低30%
二套房

1，无房、有贷款记录
2，有一套房，无贷款记录或已结清最低40%
有了买房资格，还要看看有没有能力。

1、新政后，首次购房首付款比例不得低于30%。

2、有1套住房，但没有购房贷款记录的居民家庭或相应购房贷款已结清的居民家庭，再次购房首付比例不低于40%。



商贷基准利率

贷款期限

年利率（%）

1年以内

4.35
1-5年

4.75
5年以上

4.9
△商业性住房贷款基准利率（2015年10月24日起执行）

据了解，目前咸阳各大银行首套房贷款利率基本上浮10%-20%左右，各大银行放款时间相对缩短，基本在1个多月。



02
公积金贷款政策







1、咸阳公积金贷款最高额度为60万元，且不能超过房屋总价的80%（此比例随部省市有关政策的调整而浮动）；

2、家庭月偿债额不得超过家庭月收入的60%（此比例随部省市有关政策的调整而浮动）；

3、在符合上述两条基本要求的基础上，进一步依据借款人（若已婚则为夫妻双方）住房公积金账户余额确定最终贷款额度，具体计算方法如下：

余额5000元以内（含）：最高贷款额度为20万元；

余额5000元-1万元（含）：最高贷款额度为25万元；

余额1万元-2万元（含）：最高贷款额度为35万元；

余额2万元以上：最高贷款额度为余额的18倍。

公积金贷款年限：



1，购买普通商品住房、经济适用住房(集资建造住房)的，最长贷款期限30年；

2，购买二手房的，最长贷款期限30年，且贷款期限与房龄之和不超过30年；

3，建造、翻建、大修自住住房的，最长贷款期限10年。贷款期限可延长至职工法定退休年龄后5年。



公积金住房贷款基准利率

贷款期限

年利率（%）

6-30年

3.25

△公积金住房贷款基准利率


咸阳公积金贷款业务办理细则：

1，职工申请公积金贷款的缴存条件为“正常连续缴存12个月以上”。

2，将家庭第二套住房的首付比例从现行的20%上浮至40%。

3，暂停“商转公”贷款业务。

4，职工本人或配偶名下存在未结清贷款本息或未解除贷款担保的，不予受理。

5，职工离婚半年以内申请公积金贷款的，不予受理。

6，职工本人或配偶征信报告历史逾期记录达到连续3期或累计6期的，不予受理；个人住房贷款逾期累计达到2期的，不予受理；其他贷款、欠款或信用卡大额透支（界定标准为5000元）逾期累计达到3期的，不予受理。

7，职工本人或配偶征信报告存在展期记录的，分以下情况处置：助学贷款累计展期次数超过3次（不含）或累计展期时间超过12个月（不含）的，不予受理；其他种类贷款仅展期1次且展期时间不超过6个月（含）的，可以受理，但须由原贷款银行出具证明，公积金贷款额度按可贷最高额度的70%核定；其他种类贷款累计展期2次（含）以上或累计展期时间超过6个月（不含）的，不予受理。

8，职工本人或配偶征信查询过于频繁的（近6个月查询超过2次，或近12个月查询超过5次，或近24个月查询超过10次），不予受理。

办理贷款所需材料



（1）借款人及其配偶的身份证件（居民身份证和户口薄或其它有效居留证件）。（2）借款人婚姻证明（结婚证或单身证）。（3）购房首期缴款凭证。（4）夫妻双方收入证明。（5）合法的购房合同。（6）借款人缴存公积金证明（异地缴存者提供）很多购房者都希望自己买房贷款时，贷款利率越低越好，这样的话还款压力便会小一些。但是贷款利率一向都是银行规定的，很多购房者都不知道贷款买房如何拿到折扣利率？接下来笔笔告诉大家。



贷款利率由谁定？

首先说贷款的形式分两种：公积金贷款、商业贷款，都可以称为房屋抵押贷款，简单理解就是，在未还完欠银行的这笔钱之前，你的房子还不完全跟你姓，银行借你钱用，回报就是利息了。　

这个利息与借款年限成正比，借得越久利息越高，贷款期限最长不超过30年，二手房公积金贷款不超过15年(具体细则咱先不说)。这些都是由中国人民银行决定的！此外，它还规定了你一套房子能贷多少，大概是房屋评估值的70%。



哪些因素影响贷款折扣？

除了由中国人民银行直接做出的贷款基准利率调整之外，你的个人信用记录、工作稳定情况，也会影响到你的贷款优惠；还有，银行会根据资金状况在允许范围内微调，当银行资金紧张时，会适当减少利率折扣，缓解时则会恢复；最后，银行的主营业务也要考虑进去，通俗理解，如果你选择申请房贷的银行并不重视该业务，那么，优惠自然不能奢望。



怎样更容易拿到折扣利率？



1

保持良好的征信记录

首先，个人征信记录是否良好是获得优惠利率最基本条件，也是成为银行优质客户重要考核标准之一。在许多银行征信记录良好客户购买首套房，可享受最低8.5折优惠。今年国务院列举了几个影响征信失信行为，其中就包括逃税漏税等行为，各位平时还是要多重视自己个人征信。





2

选择房贷利率最低的银行

一般楼盘都有相应合作银行，很多购房者会直接听从置业顾问的安排，提交资料到该银行办理贷款，但有可能该银行利率并不是最低的，所以即使开发商为你找好了贷款的银行，你也不妨多找几家银行比较看看。





3

在银行投入一定比例钱

有些银行会要求借款人在该行账户中存入一定比例钱，一般是按照贷款金额一定比例算，不同银行要求不同。例如，兴业银行天津分行规定，对银行贡献度高优质客户首套房最低可享受8．5折优惠利率，这里说贡献度高，就包括在贷款银行存入一定比例资金。





4

办理贷款银行大额信用卡升级为VIP

我们都知道信用卡的额度高低和个人的还款能力、信用良好有着非常大的关系，如果客户在银行办理了大额信用卡，那么也就会升级为银行的VIP客户。对这类客户的贷款要求，银行更容易开绿灯。

另外，如果是平时合理使用信用卡消费，消费超过额度的1/3，就可以申请提高信用额度。大家要注意一定要养成良好的用卡习惯，注意不要产生逾期，升级为优质客户也是分钟的事。





5

购买银行理财产品

如果资金有闲余可以购买银行的理财产品，因为有的银行会要求客户购买该银行的理财产品才能获得优惠利率，购买理财意味着为银行“贡献”了资金，增加了利润空间，银行自然愿意提供优惠，大家也可以算算购买理财产品后是否划算。





6

选择与楼盘合作的银行申请贷款

很多开发商都会有合作的银行，一方面方便自己的资金管理，另一方面也为购房者提供简单快捷的一条龙服务。所以如果向与开发商合作的银行申请贷款，一般会给予利率优惠。很多楼盘也都会有合作银行的信贷员驻守，有需要的话可以留意一下。