商品房房贷利率是多少?房屋贷款利率，利息怎么算？

【导读】大家在买房的时候都会接触这样一个概念：首套房贷利率。尤其是对于购买第一房的小伙伴来说，这更是一个值得关注的问题。那么首套房贷利率是什么呢?首套房贷利率是多少呢，接下来小编将带大家来学习一下。



　　首套房贷利率是什么

　　在介绍首套房贷利率之前，我们先来了解一下房贷利率的概念。房产属于大件商品，价钱较高，低则几十万，高则上百万。很多人在买房的时候，并无力一次性支付这么多钱，因而都会选择贷款的方式。房贷利率由此出现，一般是指人们利用房产在银行办理贷款时，需要按照银行所规定的利率来支付利息。而首套房贷利率从字面上就不难理解，也就是人们在购买首套房贷款时银行所执行的利率。相较于基准利率来说，首套房贷利率较低，购买者所享受到的优惠也更大一些。

　　首套房贷利率是多少

　　在了解了什么是首套房贷利率之后，我们再来看一下目前首套房贷利率是多少?首套房贷利率并不是固定的，这受到购房者所选银行的影响。有些银行首套房贷比例为基准利率，而有些银行给出的首套房贷比例或高于或低于基准利率，这还要依据购买者所选择的银行的实际情况来确定。总的来说，全国各大银行超7成都会给予首套购房者不同程度的利率折扣优惠。

　　根据2016年1月最新数据显示，全国首套房贷利率平均为4.60%，相较于上月有所下降。各大城市首套房贷利率也各有不同，例如广州首套房贷利率为4.22%，乌鲁木齐首套房贷利率为4.95%，北京首套房贷利率为4.25%，天津首套房贷利率为4.28%，上海首套房贷利率为4.31%，无锡首套房贷利率为4.34%，重庆首套房贷利率为4.38%，珠海首套房贷利率为4.39%，成都、南京、青岛首套房贷利率为4.44%。

　　从这点来看，如果大家想了解自己当地的首套房贷利率的话，可以具体到银行进行咨询，这样获得的信息也更准确一些。

　　好了，有关首套房贷利率的相关知识就为大家全部介绍完了，相信大家通过小编的介绍也有了一定的了解。如今，中国人民银行也会不定期下调基准利率，相对来说，大家所享受的利率也将更为优惠，所支付的利息也会越少。利率计算公式：1、存款利率是由国家统一规定，中国人民银行挂牌公告。利率也称为利息率，是在一定日期内利息与本金的比率，一般分为年利率、月利率、日利率三种。2、三种利率之间可以换算，其换算公式为：年利率÷12=月利率；月利率÷30=日利率；年利率÷360=日利率。3、计算利息的基本公式，储蓄存款利息计算的基本公式为：利息=本金×存期×利率；4、利率的换算，其中年利率、月利率、日利率三者的换算关系是：年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）；月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）；日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）

目前，全国首套房贷利率持续高涨，很多购房者叫苦不迭。但是，房贷利率不可能一直涨，总有下降的一天。那么，如果房贷利率真的下降了，以前已经办好的房贷利率又应该怎么算呢？

先说答案：只要央行的基准利率不变，那么你的贷款利率就不会变化。

房贷利率

我们购房后，在银行办理按揭贷款时，签订的按揭合同上对于贷款利率的约定为：基准利率上浮百分几。基准利率是由央行（即中国人民银行）发布的，其他任何银行无权调整及修改。各银行的存贷款利率只允许在央行基准利率的基准上进行上下浮动，也就是说各商业银行仅有制定上下浮动的比例。





举例：比如你2016年3月1日，在建设银行办理了一笔住房按揭贷款，期限20年，贷款利率约定为基准利率上浮10%，该时点，央行发布的五年期及以上的贷款基准利率为4.9%，因此你这笔贷款的利率就为5.39%（4.9%*1.1）。

如果说后续央行未再调整过基准利率，那么你这笔贷款的利率就再也不会变化了；如果说央行有调整基准利率，则你的利率也会变化，假设2018年12月20日，央行把五年期及以上的贷款基准利率调整为5%，那么2019年1月1日起，你的房贷利率就变为了5.5%（5%*1.1），同理如果下调你也跟着下调。





上浮比例

或许有人会说，那银行的上浮比例呢？比如你2016年3月1日，贷款利率约定为基准利率上浮10%即为5.39%，如果2018年10月份，建设银行根据市场情况，决定把房贷利率的上浮比例下调为5%，那么你的贷款利率会不会跟着变为：5.145%（4.9%*1.05）。可以肯定的告诉你，不会!银行的按揭贷款，一旦放款，上浮的比例即不再变化，不管后续放款行是提高上浮的比例还是下调上浮的比例，均与你无任何关系了。

注意事项

上浮比例的调整唯一的风险点在于，已签订按揭合同，但是尚未放款。比如你2016年3月1日与建设银行签订按揭贷款合同，约定基准利率上浮10%，由于额度紧张的问题，建行迟迟未放款,2016年10月1日，因为市场情况，建行要求所有房贷利率最低上浮20%，这时候由于你的贷款尚未发放，银行极大的可能性会让你重签合同，把贷款利率提高到上浮20%方给予你放款，反之，下调的话则不做改变。





总结

商业银行上浮比例的确定，不是以签订按揭合同的时间为准，而是以实际的放款时间为准，一旦放款，后续除非央行调整基准利率，否则你的贷款利率不会再发生变化了。