房贷哪种还款方式最划算?房贷越长越好吗?

为什么房贷越长越好
先来举个例子：地点坐标：北京，首付30％，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：4.05％商业贷款：6.15％，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。
很多朋友看到30年，等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万，尼玛，坑爹啊，银行收了我们这么多利息。
但是我们换位思考，投资的利息只要大于6.15％，假如现在主流P2P平台10％，那么如果不还银行的钱，而是投资收益大于10％，那我们的资金又多创造了3.85％的利息哦，比我们现在的一年期定期存款都高，你说合算不合算。
建议：
按最长的时间贷款，能贷30年，按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于6.15％的投资，不用着急还银行贷款的。
为什么房贷越长越好?哪种还贷方式更划算?
哪种还贷方式更划算
其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率／12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。
举个例子：
如果借款100万，20年还清，年利率6.15％，则月利率为0.5125％。
1．假设等额本金，则月还款本金为：100万／240个月，即每月为4167元；
（1）第一个月还款利息为：100万＊0.5125％＝5125元，则第一个月的实际还款额为4167＋5125＝9625元。
（2）第二个月剩余本金为100万－4167＝995833元，则第二个月要还的利息为：
995833＊0.5125％＝5103.64元，则第二个月的实际还款额为4167＋5103.64＝9270.64元
以此类推
等额本金下20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元。
2．如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.15％，月利率0.5125％，则每月还款额（含本、息）为7251.12元。
（1）第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金7251.12－5125＝2126.12元；
（2）第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万－2126.12＝997873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元
以此类推
等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。
通过上面的计算可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。房屋按揭贷款划算吗
1、那如果手头上没有富裕的钱，贷款是不错的选择，但然要看你带的什么款，公积金这样比较合算，贷款买房还是比较合算的较高。一定要在自己的经济承受能力范围内，不要买过热的商圈的房子，空间易接近饱和了，寻找今后3到5年内交通会首先发展起来的城区，保准比把钱放在银行的利息高的多。
2、那么来看看那种按揭贷款方式比较划算呢，适合自己的就是比较好的。首先是等额本金还款法，这种方法首月还款额比较高，以后逐月减少，所以这种方法常被称为“递减法”。实际每个月的本金是一样的，只是利息不一样，由高到低。
3、其次是等额本息还款法，这种还款法是按照贷款期限把贷款本息分成若干个等份，每个月还款额度相同，所以这种方法常被称为“等额法”。而等额本金还款法看似利息更少，但正是因为有借钱才产生更多的利息，这一点跟上述的首付款多少有点类似，如果有更好的渠道，不妨采取等额本息还款法，如果有还款能力，没有其他渠道，等额本金还款法则更合适。

选择哪种还款方式更合适
目前房贷还款方式有等额本金还款法和等额本息还款法两种方式：
1、等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清；
2、等额本金还款法即借款人每月按相等的金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额；
3、等额本金还款方式肯定要比等额本息方式支付的利息少，两种还贷方式在提前还款时都是根据占用多少本金归还相应比例的利息来计算的，二者的差别不是很大。两种还款法比较，从某种意义上说，购房还贷，等额本金法(递减法)未必优于等额本息法(等额法)，到底选择什么样的还贷方法还要因人而异；
4、“等额本息还款法”就是借款人每月始终以相等的金额偿还贷款本金和利息，偿还初期利息支出最大，本金就还得少，以后随着每月利息支出的逐步减少，归还本金就逐步增大;“等额本金还款法”(递减法)就是借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，利息随本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。房贷哪种还款方式最划算
1、现在有一种比较流行的说法，说银行放贷要先收利息，月供前期还的都是利息，等利息都还完了再还本金。其实，这种说法并不正确。银行在为借款人计算房贷还款额的时候，一般是按月计息。借款人所还的月供金额由两部分组成，一部分是本金，一部分是利息。两者相加，正好是每月所还的月供金额。
2、目前，银行的房贷分为等额本息与等额本金两种还款模式。等额本息，就是每个月还款的本+息之和始终保持不变。而等额本金，就是每月的还款总额里，本金部分始终保持不变，利息另算。另外还有一种说法，说等额本金还款方式比等额本息还款方式划算。这种提法也存在理解的误区。
3、假设借款人选择等额本金还款方式，总借款100万元，分100个月平均还本金，则每月要还本金1万元。第1个月还：本金1万元加上100万元本金借1个月应付的利息数；到了下个月，还本金还是1万元，再加上(100-1)=99万元本金借1个月应付的利息数。显然，下个月的利息少于本月(本金变少)，所以总还款额也少于本月。
房贷哪种还款方式最划算还款方式有哪些
还款方式有哪些
1、等额本息又称为定期付息，这种还款方式是在还款期内，借款人每月偿还得本金和利息相等，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
2、等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。这种还款方式是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。等额本息还款法和等额本金还款法的比较

一、等额本息还款法

就是说借款人每个月要偿还的“本+息”金额是不变的。其中的“本”是本金，“息”就是利息。因为每月利息会随剩余本金减少而减少，而这种计算方法的特质是“本+息”的总额不变，所以本金会逐月递增。

优缺点：

1、这种还款方式在贷款期限不变、利息每月递减的情况下被动增加本金，以达到每月还款额不变。所以总支付利息款要比等额本金相对要多。

2、从长远角度来看，这种还款方法对借款人也有利。按照国内目前的发展状况，资金在一定的条件下随着时间的推移是能够增值的。而每月还款额不变，无
形中借款人就获得增值收益。简单的例子就是90年代5毛钱可以买到一包方便面，现在5块钱才能买。现在还房贷是5000元，二三十年后还是5000元。同
时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财，还方便还款。

二、等额本金还款法

即借款人每个月要偿还固定的贷款本金，另加利息就是借款个每月的还款额。其中利息是按照剩余本金计算的，而剩余本金会逐月递减，所以利息会越来越少，还款金额也会越来越少。