商业贷款和信用贷款可以吗？商业贷款和公积金贷款可以同时使用吗？

会有影响的，因为信用贷款（或小额贷款）也算是一笔负债，但是如果有足够的收入证明和银行流水，同时征信良好这个是没有问题的。商业贷款和公积金贷款可以同时使用。

1.公积金贷款是指个人住房公积贷款，是由各地的住房公积金管理中心，动用申请公积金贷款的职工所缴纳的部分住房公积金，委托给商业银行购买、建造、翻建、大修自住住房的住房一部分公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离职退休职工发放的房屋抵押贷款。按照规定缴存住房公积金达一定的期限以上的在职职工，在购建住房、翻建、大修自有住房时，一旦资金不足，就能够申请一定数额的公积金。

2.商业贷款又被称作个人住房贷款，是由中国人民银行批准设立的商业银行以及住房储蓄银行，为所有的城镇居民购买自用普通住房定向提供的贷款，将执行法定贷款利率。北京市的多家商业银行都有此项业务，如建行、农行等。申请贷款的手续也基本一致。

3.商业贷款和公积金贷款的区别

(一)贷款对象不同
住房公积金的贷款对象要具有完全民事行为能力，按月足额缴存了6个月以上的公积金，职业和收入稳定，有偿还贷款本息的能力，具有良好的个人信用状况，并且同意提供中心认可的贷款担保，并认可贷款合同条款的约定。而商业性住房贷款的对象是经资信考察合格，具有还款能力的自然人。一般来说，信用良好，有还款能力的人都可以办理商业贷款。
（二）贷款手续不同
公积金贷款的手续较为复杂，申请人需要提供相应资料交公积金中心柜台审核、受理，由中心柜台人员将申请信息录入公积金中心贷款系统，并对申请情况进行调查核实，然后根据借款人提供的资料及调查情况确定贷款额度、年限和担保方式，签定合同和办理抵押或质押手续，最后发放贷款。商业贷款是在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。Q：商贷可以转成公积金贷款吗？怎么操作？



相关条件





1⃣️提前偿还部分/全部按揭贷款的申请，已取得原贷款银行同意



2⃣️未使用公积金贷款或贷款已还清



3⃣️已连续缴存6个月住房公积金且继续正常缴存



4⃣️具备还款能力且符合公积金贷款信用标准



5⃣️同意提供符合《商转公贷款规定》的担保(有抵押或质押两种担保方式)



6⃣️符合国家、省、市房地产市场管理政策要求(在贷款办理期间遇政探调整的，以公积金中心受理。商转公。申请时间为准，但国家、省、市房地产市场管理政策已有明确规定的从其规定)。






办理流程





1⃣️咨询申请：联系原商贷的银行客户经理，告知需要办理“商转公”。



2⃣️提交资料：



1）身份证、户口簿、结婚证原件及复印件；

2）原商贷所购房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》原件及复印件；

3）办理原商贷所购房屋的《借款抵押合同》原件和《商品(经济)房购销合同》或《存量房买卖合同》复印件；

4）原商贷银行出具的转贷人原商业贷款的还款记录和截止转公积金贷款申请日的原商贷余额及剩余期限证明；

5）由管理中心认可的房屋评估机构出具二手房商贷转公积金贷款《房屋估价报告书》；

6）房屋产权共有权人出具经公证的《同意抵押的具结书》；

7）原商贷银行提供的《原商贷所购房屋抵押权证(期房抵押证明或房屋他项权证)》的复印件并加盖银行公章；

8）管理中心或受托银行要求出具的其他资料。



3⃣️资料送审：贷款银行对转贷人资料进行审查核实后，会报给当地资金中心审批。



4⃣️当地资金中心划拨贷款资金，由转贷银行发放公积金贷款，同时结清原商业贷款。





注意事项





1⃣️无逾期还款记录；



2⃣️提取过住房公积金的，必须自提取之日起继续正常缴存住房公积金一年以上；



3⃣️办理转公积金贷款的房屋，必须是已在市资金中心进行了登记备案的正规、合法的住宅开发项目；



4⃣️办理转公积金贷款必须征得原商业贷款银行的同意；



5⃣️房屋产权属共有的，产权共有人应出具同意抵的证明并办理公证；转贷借款人婚姻状况发生变化的，应提供相关证明和房产合法权属公证书。





二手房估价



Q：怎么对自己的房子确定一个合理的市场估价？


01

小区价格调查





二手房定价的第一步是区域价格调查，在做价格评估时既要参考周边同地段、同档次、同面积的二手房销售价格，又要结合自己手中二手房的实际情况。可以通过询问同小区新迁入业主的购房单价、查看本小区二手房中介公司的成交记录及成交价格、网络发布出售二手房信息并虚拟一个临时价格来获取反馈信息等途径进行。





02

对房产进行价值评估





通过了第一步区域价格调查后，下面要做的就是对手中自己的房产进行细致的价值评估，为将要出售的二手房确定一个合理的价位。了解手中的二手房相比于其他二手房产的优势在哪、劣势又有哪些，只有对自己的房产做到心中有数才能制定出一个准确的价位。前言：前段时间房租上涨成了全民热议的话题。美妞从各地涨幅来看，过去一年，在全国一二线城市中就有13个城市房租涨幅超过20%，其中成都以30.98%的涨幅位列榜首。消息一出不少网友纷纷直呼租房不如买房，至少咬咬牙贷款几十年房子是自己的~



说到买房，我们首先想到的就是住房公积金。大家都知道单位缴纳住房公积金对职工比较好，但是用住房公积金买房究竟有哪些好处。今天我们就来唠唠关于公积金的那些事!



一、住房公积金的好处
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1、贷款利率比商业贷款优惠



公积金贷款是不以盈利为目的的政策性贷款，利率相对较低。五年期以内的公积金贷款利率仅有2.75%，五年期以上的也才3.25。不同于公积金贷款，商业银行贷款是以赢利为目的。即使是首套房五年以上的房贷利率也已经达到了4.9%（这里不考虑政策因素，利率上调情况）。



单看利率，大家也许体会不到有多明显的差距，我们以一套200W的房子为例，首付60W，贷款140W，在还款方式（等额本息）、还款年限相同的前提下（30年），美妞为大家计算一下公积金贷款、商业贷款分别要支付多少利息，如下图所示：





（图一图二分别是：公积金贷款、商业贷款）



大家从上图可以看到，若商业贷款年限为30年，总的支付利息为：1274862.67元，相较于住房公积金贷款793439.85元，一共要多支付481422.82元。平摊到月需要多支付1337.28元。



2、公积金贷款的还款方式灵活



公积金贷款的还款方式比较灵活，只要大家每月的还款金额不低于“较低还款额”就可以，想要提前还款也更容易。（如果你使用的是商业银行贷款，若想提前还款，不仅需要提前数月电话预约，有的还要贷款人提供书面文件。。。）







二、1W公积金可以贷款多少房贷
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多数人都知道使用公积金贷款要比使用商贷更划算，但是很少有人知道自己的住房公积金能带多少钱，下面美妞就举个例子告诉大家，如果你公积金账户上有XXX元，可以贷到多少钱？以1W为例：



1、若当前已断交：个人最高可贷40万元；同时使用配偶住房公积金贷款，最多可贷60万。

2、正在存缴：个人最高可贷50万元；同时使用配偶住房公积金贷款，配偶公积金也处于正在存缴的状态，则最多可贷70万。



个人公积金贷款额度计算公式：（每月缴存额×法定退休年龄的总月数+公积金账户余额）×2



即倘若借款人为女，今年30岁，目前公积金正处于缴存状态，余额为1万元，每月缴存额为700元，退休年龄为60岁。则最多可以贷款：（700*30*12+10000）×2=52.4万。



PS：从公式大家可以看出贷款金额不仅和大家的公积金余额有关，和每月缴存金额和总的缴存年限都有关，大家可以根据自身情况进行计算。这里要特别注意，贷款金额不得超过最高可带贷金额。且大家在使用住房公积金贷款时要特别留意当地的公积金贷款政策，各地略有差异。