如果提前还房贷可以吗?住房贷款提前还贷究竟好不好?

　提前还款一般来说每年可以还一次或两次，各家银行规定不同，并且提前还款需要提前申请。就拿房贷来说，从贷款第一天开始，大多数银行规定一年后就可以提前还款，并且不再收取违约金，收不收取违约金各家银行规定也不同。一般来说，一年中的提前还款次数是有限制的，至于贷款期间内一共有多少次提前还款的机会并没有一个相关规定。
　　对于大多数借款人来说，提前还款是可以节省利息的，一年只有一次或两次提前还贷款的机会，建议大家在提前还款时多还一点，并且建议大家采用部分提前还款，同时缩短贷款期限，因为这样能尽可能多的节省贷款利息。您说的提前偿还按揭贷款的还款问题，作为理财师我觉得这要看你的情况，如果你的情况允许提前还贷，那么你需要结合还款金额、已还款年限和还款方式等综合判断，并不是一个简单的好与不好的问题，而是看哪种方式更加适合你的情况。
　　作为理财师，我认为有三种情况，提前还贷是不明智的举动：
　　第一点、签订贷款合同本身你的优惠幅度在八折左右，那么就不必考虑提前还款，这是因为你已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低。
　　第二点、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
　　第三点、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
　　当然如果你的情况不属于上面的范畴，房贷提前也要注意下面几个特点：
　　第一、你申请的银行允许你提前还贷时间不同，这点需要注意，大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。此外，招行、交行等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷。
　　第二、银行调整利息周期不同，一般房贷期限都在10年以上，在这个周期里，央行调整利息是难免的，而各家银行根据调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等中资银行大都一般是每年1月1日开始按照最近的央行基准利率调整为新的还款利息。如果房贷利率上涨？哪些人适合提前还房贷呢？相信每个人心中都有这样的疑问，毕竟多数购房者都是贷款买房的！







房价飙涨的今天，全款购房的人越来越少，尤其是在一线城市，大多数人都是通过贷款来购房。还款供房是许多工薪阶层每个月要按时完成的任务，不敢有丝毫懈怠。

对于背负着房贷的人群来说，利率的变化会引起还款金额的变化，利率上行时还款额会增加，利率下行时还款额会减少。在利率上行的预期下，提前还贷有利于我们减少利息的负担，但是具体要怎么个提前还法，还是要根据银行的相关规定和自己的现金流来综合考虑。

自楼市调控以来，房贷利率一直都在上涨，不少购房者也嗅到了这种趋势，有产生了提前还贷的想法，但是每个人的财务状况都不同。

那么，哪些人更适合提前还贷呢？

第一、手头钱多不善于理财的购房者。如果懒得打理自己的资产，不能让资产更高效的为你“赚钱”，那就不如用这笔钱提前把房贷还了。当前银行存款利率远低于房贷利率，把钱放在银行的利息不足以覆盖房贷的利息。如果把这个逻辑再拓展一下，那就是如果你投资的理财产品的收益率低于房贷的利率，那么你把这笔钱取出来提前还贷则是合理的。

第二、公积金月缴纳金额较高的购房者。公积金是专款专用的，如果你不用于与房子相关的事项，你是取不出来的。所以，还不如用公积金来提前还贷。如果当初的贷款方式为商贷和公积金的组合贷款，那么提前还贷一定要先还商贷的部分，因为商贷的利率较高，倘若还完商贷还有余钱，那可以考虑还公积金贷款的部分，现金流一定要自己掌握好。

第三、刚办下来贷款不久的购房者。房贷的还款方式有两种，一种是等额本息还款，另一种是等额本金还款，无论购房者采用的是哪一种还款方式，都是越早还款越划算。因为前期还的多了，意味着占用银行的本金少了，进而会使得利息计算的基数变小，从而使需要还的利息变少。

那么，提前还贷还应注意些什么呢？

首先，要踩准利率上行的大周期，这是提前还款的一个大前提；

其次，要搞清楚提前还贷的时间限制，比如是否必须要还款满一年之后才能提前还款等；

然后，咨询好是否需要缴纳违约金，提前还贷相当于提前终止了与银行的合同，因而有的银行要求，只要提前还贷就必须缴纳违约金。也有的银行规定，如还款未满1年提前还贷的要缴纳违约金。还有不少银行无需缴纳违约金。自己所在银行属于哪种。也需要大家提前了解清楚。

在利率上行的大周期下，提前还贷有利于我们减少利息支出，不过每个人的具体情况都不一样，最重要的是根据自己的实际情况，找到最适合自己的提前还贷策略。大家也知道，想在我国买一套房是非常不容易的，所以现在大部分人买房都会选择贷款买房，但贷款买房也不会有多轻松，毕竟每个月的房贷让给大部分的感到生活的紧迫感；



又加上近两年前越来越难挣了，因此经常会购房者嚷嚷着：“提前还房贷，怎么还最划算”、“第几年还房贷最合适”



虽然社会上很多理财专家都说现在提前还房贷没有必要，但是他们不知道房贷压在身上的感觉。



那么今天我们就聊赖“决定提前还银行房贷的话，什么时候最合适？”为此，小编专门询问了在银行工作的朋友，他说一般银行工作人员是不会说的。







首先，住房贷款是以月为单位来还贷的，而银行的利息也是精准以月为单位计算的；



而若想提前还款的话，有可能会支付一定的违约金，而各个银行规定不同，这个就需要你去自己贷款的银行进行了解了。



这主要是由于我们在买房贷款的时候，一般都会在协议上规定，半年或者一年内不得提前还款，若你是选择这个时间段内，选择还款的话，有可能会承受一定的违约金，毕竟若想提前还款的话，还是越早越好。



除此之外，我们再从贷款方式来看，银行贷款方式一般分为等额本息和等额本金。







其次，针对于选择了等额本息还款的人来说，想要提前还掉银行贷款，尽量不要超过贷款年限的一半，也就是15年；



这主要是由于等额本息的贷款方式属于前期时间还的利息比例大、本金比例小，而到了后期则相反；



若是超过贷款年限的一半再去还款的话，你前期已经支付了大量的利息，再提前还款就没有必要了。



之后咱们再来看看对于选择等额本金贷款方式的人来说，提前还款的时间不要超过贷款年限的1/3，也就是10年；



这主要是由于这种还款方式每月的还款额不同，而且这种还款方式每个月还的本金较多。







再者就是，借款人如果要提前还款的话，一般要在电话或书面申请后；



携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续，之后根据自己之前所选择的贷款方式来进行选择还款的时间，不过，银行工作人员表示，对于想要还款的人来说；



如没有好的投资方式，不管是等额本息还是等额本金，办理按揭贷款放款开始，5到8年以内，都是比较划算的，提前偿还全部贷款后，别忘从保险公司、税务部门拿回属于自己的钱以及应在办妥房地产权利证明后的6个月内，前往税务部门办理退税手续。