月供房抵押贷款可以吗?分期付款的房子可以去做借款抵押么？

按揭没还完的房子是可以用于抵押贷款的，这种行为就是房产二押，是需要申请的，具体能不能申请通过，需要结合个人的情况（与借款人的年龄、还款能力、薪资水平等相关）。

二押跟第一次申请房贷的情况差不多。一样要走正规的审核流程和借款人的情况评估程序。但由于房价变动太大，房产二押会增加银行的风险，因此抵押率会比较低。所以具体银行给不给贷款或者能贷到的最高额度是多少，还需要到银行的网点咨询。

另外要注意的是：某些银行有规定，二次抵押贷款办理条件是房产首次抵押必须为本行，在其他银行办理的首次抵押来本行办理二次抵押一律不予以通过。因此您在进行申请时就一定要事先了解下相关银行的要求了。



扩展资料：

住房抵押贷款是银行为保证贷款的安全，把借款人的房地产、有价证券及其他凭证，通过一定的契约合同，合法取得对借款人财产的留置权和质押权而向其提供的一种贷款。房产是可以进行二次抵押贷款的。

流程如下：

先担保公司垫资还清原欠的房贷→拿回房产证后→再帮客户申请银行房产抵押贷款→等新银行放款后→客户再支付担保中介公司的赎楼费以及服务手续费。

房产二次抵押贷款申请条件：

1、个人征信良好的，能接受偶尔几次贷款逾期或者信用卡逾期，但无欠息行为和恶意逾期等记录。

2、借款人需有稳定的收入来源，有按期偿还借款本息的还款能力，上班的要求有代发工资、且为每月贷款月供的2倍及以上；做生意的则要求提供营业执照（注册时间最少半年以上），每个月银行流水的1/10，为贷款月供的2倍以上。

3、借贷人年龄在18~60岁之间，房龄不能超过30年，房屋必须为现房，不能为期房。

银行房产抵押贷款额度为：住房抵押额度不得超过房屋评估值的7成，商业用房抵押额度不超过房屋评估值的5成。用它的房子抵押是不可以的因为它的房子是分期付款也就是已经抵押给银行了。

但是他要用房产借款也可以，因为她的房子已经付完首付了只剩下月供了。

你们可以公正声明用的房子担保进行与你父亲的借款，但是一定要考虑金额。

因为一旦她无力偿还的时候，你就只剩下她的房子。

而且以后的月供也要由你来完成的。



扩展资料：

根据抵押品的范围，大致可以分为六类：

（1）存货抵押，又称商品抵押，指用工商业掌握的各种货物，包括商品、原材料，在制品和制成品抵押，向银行申请贷款。一


2015年，我的同事吴慈仁的内弟小王结婚，要花120万元买130平米的房子。他的内弟小王和未婚妻都在金融公司工作，年收入加在一起18万，他们手头的积蓄有30万，所以，买房子还缺90万元。那90万元怎么找到呢？



一种可能当然是小王从银行做按揭贷款，如果做30年到期、年息按5%计算按揭，小王今后的月供大约4832元，年供不到6万，他们当然能支付，但占小王夫妻未来年收入的三分之一。



不过，小王和未婚妻不愿意做按揭贷款，他们跟父母说，如果做按揭贷款，不是让他们一结婚成家就背上月供的包袱吗？小王的父母想想，觉得也是，不能让年轻夫妻背上这么重的担子！



正好他的父母年纪60出头，已退休，手头有60万养老用的积蓄。就这样，小王父母拿出手头60万的积蓄，吴慈仁夫妇把手头仅有的20万积蓄贡献出，另一位亲戚出10万，给小王买上130平米的房子。



当然，吴慈仁的故事在我们看来很普通，没有什么稀奇，因为这是这个社会非常常见的一种情景。但是却不知这种安排改变了小王大家庭的关系和性质。



第一，吴慈仁现在一想起这事就恼火，他自己的收入也并不是很高，20万的积蓄是他所有的钱。他说自己在郑州的房子还不到70平米，凭什么他要把自己所有的积蓄供他内弟买那么大的房子？



所以，从那以后，提起他内弟，首先想到的是他过去的积蓄，而不是他跟内弟的感情有多么好，况且也因为那笔钱使吴慈仁跟媳妇的关系紧张！

　　

第二，本来，小王父母可以把自己的60万养老钱理财投资好，等在年老之后，自己能有钱养活自己，也能有自己的尊严。但是，现在钱都给了儿子，今后的养老就只能靠儿子、女儿了，也就是说，不管今后跟媳妇、女婿是否处得好，也没有别的选择，只好跟他们一起住，或者靠他们供养，等着他们给钱。



这样，本来可以自立养老的小王父母，今后就只能看别人的脸面养老了，不能有自己的自主生活空间，不能想怎么花钱就怎么花了。

　　

而如果小王是通过90万按揭贷款，表面看会给小王夫妇带来月供压力，但是，这种压力不是坏事，会迫使小王奋发向上，培养自食其力的个人责任。同时，这也让其父母留住养老钱、年老后有自尊的财产基础，可以理直气壮，不需要看子女的脸面。



另外，对吴慈仁来说，他和媳妇的关系就不会出现紧张，也当然不会让吴慈仁一想起内弟就想到自己失去的积蓄。

　　

实际上，这两种安排，给每个人带来的自由度也截然不同。试想，小王拿了亲戚的90万买了大房子，他们夫妻俩今后消费什么东西，亲戚自然有权过问、有权管，就像吴慈仁抱怨小王的房子比他自己的大很多一样！花别人的钱能那么自由吗？





二


与吴慈仁内弟小王的案例做对比，我们来看一个美国的年轻人的例子。



2012年，大卫·拉普卡从耶鲁大学读完MBA，在康州的一家基金管理公司找到工作，年薪12万美元。他知道，他未来的收入和财富前景很好，今后的年收入会更高。只是他当下的现金财富非常有限。



小时候，他立志要自立，要靠自己的收入养活自己，以此换得最大化的个人空间。读大学时，为了减少学费给父母的负担，他借了学生助学贷款3万美元，读MBA时再借了3万美元助学贷款。所以，到2012年又开始工作时，大卫共欠债6万，但是，那时，他必需要买辆车，这又要花2万美元，同时，他又刚刚跟多年的女朋友结婚，要花17万美元买栋房子。

　　

大卫的确感到经济压力，让他极为痛苦的是，他知道此后的收入会很多，特别是到他退休时财富会最多，可是，他现在28岁，正是成家立业最需要钱的时候，而此时偏偏最没有钱的时候，还负债！



好在有按揭贷款银行，他算了一下，如果再借钱买车、买房子，他会累计欠债25万美元，如果按30年分期付款，假如利息按照5.5%计算，那么他未来每个月的月供是1800美元左右。



这样算下来，还不错，因为他未来月收入一万美元，去掉税以及保险、退休金等之后，还能拿到手的有6千多美元，也就是说，债务月供只占可支配收入不到三分之一，他还有4千多做其它开支。事过3年，到今天，大卫的年收入已超过20万美元，有一个女儿，还在等第二个。

　　

大卫的故事在美国很典型，也是美国靠借贷推动消费、再靠消费推动增长的经济模式之最好的典范，有钱家庭出身的人如此，劳动阶层出身的人也如此。



这种模式之所以在美国社会如此根深蒂固，是由人一辈子的收入轨道所决定的，年轻力壮时最没钱，到年老退休时钱最多，而花钱消费的年龄轨道又正好与此向背。



所以，借贷消费的观念和信贷市场的良好发展，就是为了帮助人们纠正这两种轨道的矛盾。现如今出现了越来越多房屋抵押贷款的事件，随着这些它不断出现在人们的视野中，和它有关的注意事项有哪些呢?具体包含在哪个方面呢?

从目的性上来说，房产抵押贷款是用来买房的，而房产抵押贷款是用来贷款干其他事的，相当于用房子做抵押，贷款来做想做的事。另外，住房按揭贷款可以有长达30年的贷款期限，而房子抵押贷款最多只能贷款10年。

抵押贷款是借款人用房子做抵押，向金融机构借钱;而按揭贷款是买房人通过分期付款来获得所购房屋的所有权。按揭贷款是通行的房产销售方式，它与抵押贷款虽然性质不同，但在“按住房屋所有权”来保证债务履行这点上完全一致。申请这两种贷款时所需要的资料也不一样，住房按揭贷款需要提供自己的首付款证明和购房合同等材料。而房子抵押贷款需要提供房产证、国有土地证等材料。

如果贷款期间周转不过来还不上利息了，站在贷款的角度，保单，打卡，公司流水，社保，公积金，都可以用于办理信贷，一般信贷办理周期只需要2-3天就能下款，可以临时周转一下，换利息。



办理按揭是在贷款人取得不动产证的前提下进行的，贷款人先凭借首付款证明和购房合同等材料与银行签订借贷合同，在发放贷款付清房款之后，房屋产权由开发单位转移到贷款人，贷款人再将所有权暂时移交给银行。所需要的资料是房屋的所有权证明，购房合同等资料。

按揭是指购房者在支付部分房款的前提下，通过与银行签订贷款协议，将房屋的产权暂时移交银行作为贷款的担保，从而获得银行放款，通过贷款人每月偿还一定的月供，当最终还完全部贷款和利息之后，再将房屋产权从银行拿回，从而拥有独立的房屋产权。抵押是指购房人将自己名下的房屋作为抵押物，抵押给银行，从而获得银行的贷款，但房屋的产权仍在贷款人手中，银行只是拥有了房屋的抵押权，无权随意处置房屋，也从来没有拥有过房屋的产权。

银行在审批贷款时，除了会考虑借款人的信用记录是否良好外，还要考察借款人是否具有足够的还款能力。因而，如果你没有一份稳定的工作，或者不能够提供收入证明和工作证明，又或者无法提供银行流水，一般都会被银行认定为还款能力堪忧的人，认为不具备申请房屋抵押贷款的资格，甚至连其他贷款的申请资格也不具备。