商业贷款和组合贷款可以吗?住房贷款问题？商贷和组合贷哪个更合适？

商业贷款是可以转公积金贷款的，但要满足以下条件：
1、借款人在公积金贷款申请地工作申请贷款时公积金处于正常缴存状态；
2、申请人或共同申请人所在单位按规定为借款人缴存住房公积金满个月含个月以上；
3、申请人具有稳定的经济收入和偿还贷款能力；
4、申请人同意提供认可的贷款保证方式；
5、申请人及共同申请人含配偶除申请转公积金的贷款外没有尚未还清的贷款或其他债务；
6、商业贷款转公积金贷款涉及的《房屋权证》或《房屋预告登记证明》已办出并能办理抵押登记手续；
7、商业贷款正常还款年含年以上且无逾期还款记录；
8、组合贷款不能申请商业贷款转公积金贷款；
9、商业贷款转公积金贷款只能申请纯公积金贷款。商业贷款利息高、买房成本大。组合贷款节省买房利息，但是办理的流程太过复杂。

从优惠角度来说还是办理组合贷款比较划算。

但是办理组合贷款：

1、办理的银行必须由公积金管理中心指定，在选择问题是存在一定程度的制约。

2、办理时间较长。审核流程要走两方面审核，速度太导致很多人放弃。

3、费用高。由于组合贷款需要分开两种贷款的服务费，所以与纯商业贷款相比，借款人在办理组合贷时可能会增加费用支出。

每一种贷款都有优点也有缺点，选择商业贷款还是组合贷款买房，最好根据自身的收入条件再制定相应的策略以减少房贷的首付和利息，才能节省买房的成本。

你是否有过第一次买房各种茫然不知、手足无措，

要去申请贷款了，在哪办理都摸不清，

还出现了带不齐资料，飞奔回家找资料的糗事。

那么我们今天一起来了解一下

关于芜湖商业贷款申请办理的流程是什么？

公积金贷款在哪里办理？要带哪些证件？

……




今天365房博士实探了最新的

二手房商业贷款/公积金贷款的那些事儿。




商业贷款



首付及贷款利率



二手房方面，交通银行和建设银行目前暂停放贷。招商银行房贷利率较春节前有所下降。二套房首付招行、邮政储蓄银行为40%起，较年前上升了10%。



外地人申请房贷注意事项

多家银行对于外地人贷款依然条件比较苛刻，夫妻双方均为外地人的情况下，房贷首付较于本地人要上浮5%-10%，各银行对外地人的审核要求也比较严苛。夫妻双方有一方为外地人，则按本地人标准。

例如：徽商银行规定，夫妻双方均为外地人，新房首套房首付40%起，而本地人为20%-30%。中国银行对于双外地人的首付标准比本地人要上浮5%。



申请时间

如买方需要贷款，在资金监管的同日需向银行预约报批贷款，银行会根据买方的征信报告等做出是否准予放款的批复，准予的情况下再通知借款人签订贷款合同及其他协议。



申请地点

贷款银行



申请材料

1、二手房买卖网签合同；

2、买卖双方的银行卡和复印件；

3、买卖双方身份证，户口簿，婚姻证明（验原件收复印件）；

4、买方及配偶的收入证明原件；

5、卖方的房屋所有权证和国有土地使用权证（验原件收复印件）；

6、个人征信报告；

7、其他资料（根据各贷款银行的要求提供）。

注：借款人及房屋共有产权人需到场。签订房屋贷款合同时，注意合同中的贷款利率、是否享受优惠利率、提前还款等条款约定。






公积金贷款



贷款额度



购买的二手房使用年限在10年（含）以下的，首次住房公积金贷款最高额度不超过房屋总价的80%，二次住房公积金贷款最高额度不超过房屋总价的80%；10年以上、20年（含）以下的，不超过房屋总价的60%；20年以上的，不超过房屋总价的50%。二手房贷款期限不得超过抵押物土地使用剩余年限。



贷款期限

住房公积金贷款期限，最长为30年，且不超过法定退休后的5年。



贷款利率

当前个人住房公积金贷款五年以下(含五年)为2.75%，个人住房公积金贷款五年以上为3.25%。



外地人申请房贷注意事项

如是外地人在芜湖缴纳公积金，申请贷款按以上政策执行；如是在外地缴纳公积金，无法在芜湖申请公积金贷款。



申请条件

1、住房公积金贷款连续足额缴存时间统一规定为6个月（含）以上。

2、有稳定的经济收入和偿还贷款能力，以及有良好的信用记录，且具有完全民事行为能力的自然人；

3、有合法的购买自住住房的合同，家庭购买首套住房的，贷款最低首付款比例为20%；购买改善性住房的，贷款首付款比例不得低于30%；对已有2次住房公积金贷款记录（含本市和外地）的缴存人家庭，不再发放住房公积金贷款；住房公积金贷款和商业贷款组合的，还要符合商业贷款的相关规定。

（禁止向购买联排别墅、独栋别墅或第三套及以上住房的住房公积金缴存家庭发放个人住房公积金贷款。）

4、购买商品住房的，以合同签订日期为准，必须在一年（含）内提出住房公积金贷款申请；购买二手房的，以房屋过户日期为准，必须在6个月以内提出住房公积金贷款申请；

5、至申请贷款时没有逾2个月（含）以上未缴存公积金的；

6、同意以所购住房作为抵押。



申请时间

一般情况下，购买二手房使用公积金贷款是在网签合同之后、过户之前至公积金管理中心申请。