银行房贷提前还款违约金可以吗?房贷提前还款，各家银行的违约金是怎么算的？

可以提前还贷，提前还贷有违约金。

1、借款人如果要提前还贷，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在农商银行计算出剩余贷款额后，存入足够的钱来提前还贷。

2、提前偿还部分或全部个人住房贷款，是指借款人在保证按月按额偿还个人住贡款本息的基础上，提前偿还一定数额或全部的借款，以达到“缩短偿还期限，减少利息支出”的目的。“部分提前”的具体做法是：首行必须保证提前后的月还款额超过原还款额，这样才有条件申请部分提前还款。

3、“全部提前”的具体做法是：先到银行查清尚欠本金和利息，一次性全部还清所余贷款，然后由银行出具还清的证明和同意涂消房屋抵押的证明，之后再到房管局办理涂消抵押证明，这样，客户与银行的借贷、抵押关系就解除了。

提前还款需要收取违约金。提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款，一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款，或大部分本金，借款人将支付一笔违约金。违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)；或规定若干个月份的利息。但最高违约金受到合同或法律的约束。

违约金的有效期通常不会超过3年（也有的为5年）。有效期过后，违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%，就不用缴纳违约金。

违约金是借贷双方可以协商的。一般贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时，贷款方会提供较低的贷款费用，或较低的贷款利率，一般带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。大部分银行要求还贷满一年之后可以申请提前还款，部分银行能随时提前还贷，在提前还款时，要注意贷款行的还款时间：一般房贷的贷款年限在10年以上，在这个周期里银行调息是不可避免的，如果处在降息通道里，显然是越快调整越划算；不管是提前还款还是按合同还完贷款的，还完贷款后一定要办理撤销抵押登记。部分银行房贷违约金如下：



1、工商银行：贷款不满一年提前还款的，收取提前还款额的5%；满一年后提前还款的，不收取任何违约金。

2、招商银行：贷款不满一年提前还款的，收取至少相对于实际还款额3个月的利息；满一年后提前还款的，收取至少实际还款额1个月的利息。

3、农业银行：贷款不满一年提前还款的，按照本金*月利率的计算公式收取；满一年后提前还款的，不收取任何违约金。大家都知道，欠钱不还才是大问题，而下面这位先生的遭遇却相反，提前还钱反而被罚款2万元，到底是怎么一回事呢？





事件经过



几年前，老李在杭州买了一套房子，付了首付之后便通过某商业银行办理了商业按揭，贷款37万，贷款期限30年。



2年后，老李由于工作需要卖掉了良渚的房子。既然房子也卖了，手头上也有钱了，他就想把余下的钱一次性还掉，没想到，银行却表示“提前还款要罚款”。



别说老李，小普也是第一次听说提前还贷还要罚款。而且所罚款项还不低，银行的客户经理告诉老李，按照合同，如果提前还款需要交违约金，最低2万元。



银行规定



那么实际上，银行的这个规定是否合理？不查不知道，原来不少银行对此都有自己的规定↓↓



处理方式



无论何时还款，均不收违约金；

在一定时期（3个月、半年、一年）内不允许提前还款，此后不收违约金；

有些银行规定，提前还款将收取违约金。有的以本金的百分比算，有的加收若干个月份的利息。



可见，各家银行对于提前还贷的规定各不相同，大家在决定提前还贷时，千万要弄清楚贷款银行的操作流程，提前预约，别自己坑了自己。



另外，对于提前偿还全部贷款的借款人，如果已经投保了房贷险，还要记得携带还贷证明、保险单到保险公司申请退保或变更受益人。在提前还贷之后，还要记得去产权部门办理抵押注销，以免为以后的房屋交易带来一定的麻烦。



违约金怎么算？



目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取，一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2%到5%），二是若干个月份的利息。



据了解，目前大部分银行已经不收取违约金了，而部分收取违约金的，也都针对在贷款一年内申请提前还贷的，并且也大多以提前还款额或者利息计算违约金，极少依据本金计算违约金收取的额度。





这些“潜规则”也要留意



除了提前还房贷，银行还有哪些“潜规则”需要警惕？



1.不同的还款方式，支付的总金额差别巨大。



房贷还款方式可不只有一种。不同的还款方式最终算下来所支付的总金额差别可以达到几十万。



银行贷款还款方式分为两种，第一种等额本息还款，第二种等额本金还款。一般而言，银行不会主动提等额本金的还款方式，因为这种方式对购房者而言后期会省不少钱，但是银行的利益就会相应减少；但是对于经济情况紧张的购房者来说，等额本息的还款压力更小。



2.临时额度未一次还清将影响个人征信



临时额度指的是持卡人在紧急情况或有需求时，临时向银行提升的一部分额度。这部分额度不计入持卡人信用卡的额度系统内。临时额度的有效期一般为1-3个月，有效期满后自动恢复原有额度。



临时额度到期时，需要一次性偿还所有提升的金额。如果未还或未还清，将产生超限费。除了超限费，还有每天万分之五的利息，并且将计入逾期影响个人征信！