对于贷款者来说,借款期未过三分之一之前,提前还款都是划算的。而对于那些已到还款中期或是等额本金还款已过1/3期的,利息基本上已经支付得差不多了,提前还款的部分则更多的是本金,利率涨跌对还款数额的影响不会太大,再选择提前还贷就没有多大意义。
三种情况不宜提前还贷
一、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠,目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作,即使明年1月1日按照最新利率执行,利息也只会比前期更低。
二、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。在这种情况下,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。
三、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。答案是肯定的,房贷是可以提前还清的,并不是定死的。目前有如下两种提前还房贷的方式:
1、全额提前还清
什么是全额提前还清,所谓的全额提前还清就是指借款人将所欠贷款,一次性全部还清。这种还款方式需要到所属地的房管局办理撤销抵押手续,并按照房管局的要求提供相关资料,办理完之后,您就没有房贷的困扰了,房屋的产权也完全属于您了。
2、先行偿还部分贷款
先行偿还部分贷款的方法又分为两种:一种是在每月还款额固定不变的情况下缩短还款期限;另一种是每月还款额减少,但还款期限不变。第一种方法的好处在于可以减少利息,后一种方法的好处是可以减少月供,缓解每月的还贷压力。前一阵,一个朋友说手上有点闲钱,想提前把房贷还了,问我觉得有没有必要?
我问:为什么想提前还贷?
她说:欠着银行钱,总觉得心里不畅快。
我问:每个月月供的钱对你来说有压力吗?
她说:毫无压力。
我问:那心里的不畅快影响正常生活吗?
她说:那倒不至于。
于是我对她说,那不就完了,收好你的钱,该干嘛干嘛。你要觉得钱多了没地方花,可以给我帮你花,反正我是不建议提前还。
看完这段,肯定有人觉得七叔是个心机婊。你个银行狗肯定不想让人家提前还贷,把这钱放你那儿买点理财产品,还可以帮你完成任务,是不是?!
当然不是!!!这朋友根本不在一个城市,她的钱也存不到我这来。更重要的是,七叔这么有情怀的人,会去坑自己的朋友吗?(翻白眼状)
02
在这个朋友之前,也有很多客户咨询过是否提前还贷。有的人听了建议没还,有的人扬长而去还了。
且不论提前还贷对与错,毕竟这也是因人因时而异的。之所以不建议提前还,当然是有原因的。
首先是通货膨胀因素。
先啰里八嗦讲个故事吧。
前段时间听一个做个贷的同事说,有个人大概20年前,在上海买了一套房,贷款30年,月供1000多,就当时来讲,无疑是很大的一笔支出。
如今20年过去了,每个月还是1000多,我们今天不谈房子的增值,就纯粹感受这1000多元钱,过去和现在的价值就行。
这里想说的是通货膨胀与房贷的关系。通俗点讲,现在贷款买房,就相当于把将来的钱拿到现在来用,货币都是有时间价值的,将来同等金额的钱肯定没有现在值钱。
商业借贷提前还款可以吗?购房商业贷款能提前还吗?还是定死的?
商业借贷提前还款可以吗?购房商业贷款能提前还吗?还是定死的?
来源:涿州房价网 2020-11-27 浏览量:367
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