商业贷款提前可以吗?商业贷款可以提前还贷吗？

答案是肯定的，房贷是可以提前还清的，并不是定死的。目前有如下两种提前还房贷的方式：

1、全额提前还清

什么是全额提前还清，所谓的全额提前还清就是指借款人将所欠贷款，一次性全部还清。这种还款方式需要到所属地的房管局办理撤销抵押手续，并按照房管局的要求提供相关资料，办理完之后，您就没有房贷的困扰了，房屋的产权也完全属于您了。

2、先行偿还部分贷款

先行偿还部分贷款的方法又分为两种：一种是在每月还款额固定不变的情况下缩短还款期限；另一种是每月还款额减少，但还款期限不变。第一种方法的好处在于可以减少利息，后一种方法的好处是可以减少月供，缓解每月的还贷压力。商业贷款是可以提前还贷的。提前还贷指借款人将自己的贷款部分向银行提出提前还款的申请，并保证以前月份没有逾期且归还当月贷款；按照银行规定日期，将贷款部分全部一次还清或部分还清。

不过提前还贷会收取一定的罚息和手续费，但提前还款后总利息支付也是会减少的。

分析如下：

1、提前还款利息计算：是上一个还款日至提前款还款日产生的利息，罚息及相关费用

2、提前还款手续费：收取比例是剩余本金的3%-5%

3、提前还贷一般有五步流程

a、先看贷款合同中有关提前还贷的条例。看合同时要注意提前还贷是否须交一定的违约金。

b、向贷款银行电话咨询办理提前还贷部门的地点、电话及办理提前还贷所需要的条件。

c、按照咨询到的电话打电话或亲自到相关部门提出提前还款申请。

d、借款人携相关证件亲自前往借款银行，填写《提前还款申请表》。

e、提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前还款的金额。
提前还款会受到违约金、约定还款时间以及调整利息时间等这几个因素影响，各家银行以及约定都不同。



一、提前还款需要考虑哪些方面？



并非每个人都适合提前还贷，要综合个人实际情况来判断，主要考虑四个问题：房屋交易、贷款利率、投资理财能力、近期资金需求。



1.近期房屋交易需求

借款人近期想要出售房屋，需要办理提前还款，解除房屋抵押。

小编认为：目前经济大形势下，一方面政府限购限贷，另一方面房价也有松动，所以大部分人并无近期的购房需求，当然土豪随意！

　　

2.贷款利率

对于使用商业贷款的购房者来说，若借款人前期签订合同时能享受到较低折扣利率，则不必急于提前还款。

小编认为：通过查询近几年商业贷款基准利率，5年以上的普遍都在4.9或者更高，即使部分商业银行打了折扣，相信大部分不会低于4.6，这个也明显高于当前平均理财收益率。



　　

3.投资理财能力

借款人可以将房屋贷款利息与自己投资理财收益作对比，若理财收益较高，可以考虑将富余的资金有效利用起来。

小编认为：目前经济投资理财经济形势不好，无论是货币基金或者债券收益率都大幅下降、股票市场更是一片惨淡。

　　

4.近期资金需求

借款人应该在提前还款时，考虑近期可能有的资金支出，合理安排资金使用情况。

小编认为：如果近期可能会有资金支出，例如大笔创业投资、子女教育投资、父母医疗费用等，当然建议不要提前还款，以备不时之需。

　　





二、哪几种情况不适合提前还？



对于商贷借款人来说，想要提前还款更合适，需要结合自己的还款方式及已还款时间等综合考虑。若您属于以下几种情况，则不建议申请提前还款。



1.由于已享受较低折扣的利率优惠

对于这部分人来说，贷款所需支付的利息是较少的，可以把富余的钱用于其他理财等其他方面。



例如：小张在2016年11月份办理的商贷面签，银行批贷利率为基准利率的85%，即4.165%。而截至目前当地5年以上商贷首套利率一般为基准利率上浮5%-10%，二套房上浮20%。这种形势下小张可以将手里的资金拿去理财等，不必急于提前还款。



2.等额本金还款期已过1/3的购房者

等额本金还款方式每月的还款额=等额本金+贷款利息，因此在还款后期，剩余本金越来越少，产生的利息也会减少。一般等额本金还款超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，因此提前还款对于少还利息的影响较小。