房子贷款方式哪种好？贷款买房用哪种还款方式更好

一般有两种还贷法。
等额本息还款
等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
每月还款金额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]（"^"表示乘方）
特点：把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
适用人群：收入处于稳定状态的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。
等额本金还款
等额本金还款是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。
每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率特点：将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减。
适用人群：目前收入较高,但是已经预计到将来收入会减少的人群。很多中年以上的人群,有一定的经济基础,年纪渐长收入可能随着退休等其他因素减少,就可以选择这种方式进行还款。1.等额本息还款
本金逐渐增加
所谓等额本息还款，就是指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款。即借款人归还的利息和本金之和每月都相等，利息和本金占计划月还款额的比例每次都发生变化，开始时由于本金较多，因而利息占的比重较大，当期应还本金=计划月还款额-当期应还利息，随着还款次数的增多，本金所占比重逐渐增加。
以贷款20万元20年还为例，按年利率7.47%计算，月均还款1607.5196元，支付总利息达185804.7元，还款总额将达385804.7元。
计算公式：
计划月还款额=〔贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数〕÷〔（1+月利率）^还款月数－1〕还款月数=贷款年限×12
月利率=年利率/12
还款月数=贷款年限×12
2.等额本金还款
利息由多及少
等额本金还款方式则指每月等额偿还本金，贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。即每月归还本金的数额相等，利息=当期剩余本金×日利率×当期日历天数，每月的还款额并不固定，而是随着每月本金的减少而递减，随着还款次数的增多，利息由多逐渐减少。
同样以贷款20万元20年还清为例，按年利率7.47%算，第一个月还款为2078.33元，以后每月递减，最后一个月还清时还款838.52元。支付总利息为150022.5元，还贷总额为350022.5元。一.什么是住房公积金贷款，商业贷款和组合贷款？

1.公积金贷款

简单来说就是个人住房公积金连续缴满6个月后，向住房公积金管理中心申请抵押贷款的方式。



2.商业贷款

就是我们通常说的银行按揭贷款，在没有存缴公积金或不符合公积金贷款条件的情况下，到银行用所购房产进行抵押贷款的方式。



3.组合贷款

其实就是公积金和商业贷款的组合，如果贷款总额超过公积金贷款上限，那么差额就可以继续申请商业贷款。比如：贷款总额是50万，你的公积金最高贷款额度为30万，那剩下的20万就要申请商业贷款。



二.公积金贷款，商业贷款和组合贷款有什么区别？

放款速度

1.公积金贷款

首先公积金账户需开户一年以上，连续缴存满6个月，并且中途不能断缴。然后到当地住房资金管理中心进行申请审核，一般要1~2个月才能发放贷款。

注意：贷款之前，不能随便提取公积金，否则，就要自提取日起重新连续缴费一年以上才能申请。



2.商业贷款

银行除了评估借款人的贷款资质以外，还会对房屋产权问题进行审核。如果顺利的话，一般放款时间是2周左右。



3.组合贷款

要同时满足公积金贷款和商业贷款的条件，甚至有的还要经过开发商的同意才能申请组合贷款，所以相对来说放款速度会偏慢。



贷款额度

公积金贷款额度主要看个人公积金账户余额和当地住房资金管理中心的条例来决定。比如：深圳的公积金贷款额度一般是个人公积金账户余额的14倍。

商业贷款和组合贷款的额度一般比公积金贷款的额度高，具体得看银行对借款人的综合评估。



贷款利率

公积金贷款的利率一般是5年以下年利率2.75%，5年以上年利率3.25%。

商业贷款目前的基准利率为4.9%，但最终要根据不同银行的标准来定，另外，房贷的利率随时都会上下浮动，所以，个人要随时留意每月还款额度。

组合贷款的利率是分别按照商贷利率和公积金贷款利率来执行的。



三.住房公积金贷款，商业贷款和组合贷款你该如何选择？

1.选择公积金贷款每月还贷压力小，支付的利息少，如果你希望获得较低的贷款利率，且贷款额度不高，那么公积金贷款自然是首选，唯一的不足是其放款时间较长。



2.商业贷款虽然利率较高，但是放款快，程序简单，如果你没缴纳公积金，或者缴纳时间不够，可以选择。另外，有的银行对房贷的首付和利率会有所不同，所以，建议对贷款银行做出对比后选择。



3.如果你的贷款额度较大，已经超过公积金贷款的可贷额度，可以选择组合贷款方式，但会受到公积金贷款和商业贷款双方条件的限制，办理起来会比较复杂。

当然了，你也可以结合小粒的分享用“房贷计算器”来计算对比，或许更加直观。