房子消费贷款怎么样的?买房子怎么贷款最划算

这个要看是如何申请的，有些银行是直接放款到装修公司的，但是对于装修公司的要求很高，一般不建议如此申请。如果向平安银行、光大银行申请装修贷款的话，就是直接放款到你的卡上，可以取现的那种。不过额度不会很高，大概5W~10W左右。不过你贷8W应该够了。若是我行个人贷款，接受产权明晰、变现能力较强的商品住房和商业用房作为抵押物，且必须满足以下条件：
　　1、用于抵押的房产与贷款经办机构必须位于同一城市，个人抵押购房贷款不接受异地抵押物；
　　2、不接受评估现值在10万元（含）以下的房产作为抵押物；
　　3、已办妥产权证明，产权清晰，可上市流通并能依法办理抵押登记，没有产权争议等不利变现的情况；
　　4、具有较强的变现能力，房产结构完好，水、电、环保交通、城建、物业管理等各项配套设施和服务齐全，不存在纠纷和问题，不在政府规划的拆迁范围内；
　　5、抵押物为商品房的，房龄一般不超过20年，且贷款/授信期限+房龄，原则上不得超过40年；抵押物为商业用房的，房龄一般不得超过20年，且贷款/授信期限+房龄，原则上不得超过30年；
　　6、原则上不接受闲置超过6个月的商业用房作为抵押物。
　　具体您的房子是否符合条件，需要您申请贷款时与经办行确认。房贷是目前利率较低的一种贷款，目前各商业银行执行的房贷利率是央行2015第三次降薪后的标准，商业贷款5年以上利率为4.9%，已是十年内最低。



而对于不经常接触金融专业知识的普通消费者来说，在贷款时很多人不清楚该贷多久？“等额本息”与“等额本金”到底有什么区别？今天我们就用大白话来讲清楚。




什么是浮动利率？


目前商业银行一般只提供浮动利率，也就是说你的贷款利率是随着央行利率上下浮动的，央行降息你的贷款就会降，央行提高贷款利率你的贷款利率也就跟着上升。5年以内短贷款期限有些银行可以提供固定利率，具体根据各商业银行规定而定。




首付比例和二手房贷款评估价


以成都为例，房贷商业贷基本利率4.9%，首套房+没有逾期记录的贷款人可以享受85折的优惠，利率为4.17%。购买首套普通住房的首付款比例不低于30%。



购买二手房的首付比例不能根据房款的总价来折算。二手房贷款评估，由银行指定的评估机构出具评估报告，用于银行确定产权价值，确认贷款发放金额。一般来说二手房评估价大多为市场价值的80%，部分房龄较长的房屋这一比例会更低。且购买二手房的交易税与中介费是不能包含在贷款之内的。因此以总价90万的二手房为例，最低需准备45万左右的首付款。




等额本息与等额本金的区别


在开始讲“等额本息”和“等额本金”的区别之前，我们要先弄明白银行的住房贷款利息是怎么算的。大家都知道，我们房贷是每个月还一次的，每个月还的钱中，有一部分是利息，另外一部分是本金。







以上图为例，假设条件为：一手房总价100万（不含购置税等费用），首付30%，商业贷款70万，30年还清。可以看出“等额本息”方式比“等额本金”方式的利息多出将近9万。