商业贷款购房可以吗?购房商业贷款能提前还吗？还是定死的？

答案是肯定的，房贷是可以提前还清的，并不是定死的。目前有如下两种提前还房贷的方式：

1、全额提前还清

什么是全额提前还清，所谓的全额提前还清就是指借款人将所欠贷款，一次性全部还清。这种还款方式需要到所属地的房管局办理撤销抵押手续，并按照房管局的要求提供相关资料，办理完之后，您就没有房贷的困扰了，房屋的产权也完全属于您了。

2、先行偿还部分贷款

先行偿还部分贷款的方法又分为两种：一种是在每月还款额固定不变的情况下缩短还款期限；另一种是每月还款额减少，但还款期限不变。第一种方法的好处在于可以减少利息，后一种方法的好处是可以减少月供，缓解每月的还贷压力。2015年经历了五次降息，这本是让房奴们高兴的事儿，可是事实是很多在降息前申请贷款或者已经获批的购房者却仍要按照降息前的优惠折扣缴纳利息，这两天，网上也流传了也有业主们反应这种情况，降息前享受的是8.8折优惠，降息后银行利率折扣已经调整为8.5折，但在实际操作中仍然按照8.8折计算。其实这已经成为银行房贷行业内“公开的秘密了”，关于买房贷款，其实还有不少“秘密”，今天融360就为大家扒一扒那些房贷中银行那些“潜规则”。



银行“嫌弃”组合贷款



我们都知道，在申请公积金贷款时，若是额度不够可以考虑组合贷款，但是银行对这组合贷款却不那么待见，多数银行都不愿意接受组合贷款。这是为啥呢？银行这样做其实是有原因的，办理组合贷款涉及到银行、公积金管理中心两个机构，办理起来程序复杂，加上公积金贷款的申请周期比较长，银行要长时间耗费时间、人力、物力来应对组合贷款，但是组合贷款本身能带给银行的利润有限，银行不能因为这一单交易耽误了其他更能带来收益的交易。



看来银行这个小秘密虽然有点不尽人情，但是也在情理之中，毕竟银行也要吃饭嘛。但是再从风险的角度看，比如公积金管理中心委托对接的A银行发放贷款，借款人需要将房屋抵押给A银行，如果购房者同时向另外一家B银行申请商业贷款，那么已经抵押给A银行的房子是不能再次抵押给B银行的，无法获得抵押权的B银行为了避免风险，只能拒绝组合贷款。



看到这里想必不少房奴们都要哭死了吧，买个房贷个款还得看银行脸色/(ㄒoㄒ)/~~

别急，并不是完全不能贷，如果在A银行办理公积金贷款，同时又在A银行办理商业贷款，这样的组合贷款，A银行通常是会接受的。是不是又看到了希望！



房贷提前还款要交“罚金”



正值年初，不少购房者考虑提前还款，不过一般银行会要求申请提前还款的购房者缴纳一定比例的“罚金”，也就是违约金。提前还款之所以要交违约金，原因很简单，因为申请房贷的头一年是利息最多的时候，银行为了这笔贷款投入了人力物力，能捞回本的正是这头一年，所以银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能多地收取利息。要是购房者坚持提前还款，银行只能另想办法“回本”顺便赚钱。



房奴别哭，现在政策有变化啦！



目前，大多数银行办理提前还款已经不需要交违约金了，但会有还贷时间要求，如中国银行要求供楼不足一年的不可提前还款，一年以上可以自由选择还款金额，且不需要缴纳违约金啦！是不是又希望满满？



银行对房贷利率折扣缺少“变通”



先举个例子，假如贷款100万元，期限30年，按照等额本息还款，贷款时利率折扣为上浮10%，按当前基准利率4.90%，执行利率为5.39%，用融360房贷计算器得出，每月月供5609.07元，总支付利息为1019,264.23元。



现在银行将最低折扣降到了8.5折,执行利率为4.17%，每月月供为4872.68元，总支付利息为754,164.07元，总利息相差265,099.93元，26万多，月供相差736.39元！



房奴们是不是很震惊！眼圈又要红了。但事实真的就是这样！



这里说的现象就是文章开头提到的，很多在降息前申请贷款或者已经获批的购房者仍要按照降息前的优惠折扣缴纳利息。这就使得一部分房奴们眼巴巴地看着折扣优惠却享受不到。通常，优惠折扣会在贷款合同中写明，虽然基准利率会随着央利率行的调整而变化，但是利率优惠折扣却不会改变。这就显得银行太不懂得“变通”。



不过话说回来，银行之所以会把折扣“定死”，是因为一旦出现折扣放宽，前来申请购房贷款的新人肯定也是希望能享受优惠折扣，少交点利息，要是以前的老客户也来“凑热闹”，跟新客户抢折扣，会加大银行的负担，弄不好银行还会失去新客户，银行也怪不容易的。。您说是不是？



哎，反正横竖都要买房贷款，哭够了，不如擦干眼泪努力赚钱还房贷吧(╯﹏╰)

问：如何将商业贷款转为公积金贷款

答：符合以下条件可申请将商业贷款转为公积金贷款：

1.申请人需要符合《住房公积金委托贷款实施细则》的相关规定，如本地户口、月收入充足等；

2.申请人已办理商业性贷款，有完整的贷款、产权证、契税证、抵押登记手续；

3.已向原按揭银行申请提前还贷并获得银行同意；

4.申请人具有良好的信誉，无连续二期以上逾期贷款记录。

第3条最重要，要原商业贷款银行同意方可转为公积金贷款。



问：郑州住房，公积金交多长时间就可购房

答：从2014年7月1日起，郑州市公积金在缴纳满一年后可贷款购房。



问：外地的住房公积金在郑州买房能用吗

答：市直公积金只能在本市使用，也就是说郑州缴纳的公积金只能在郑州贷款买房；

省直公积金只能在郑州买房贷款使用，贷款额度增加。



问：怎么能提取公积金？

答：符合以下情况时可申请提取公积金：

购买商品房（包含二手房）、经济适用房、拆迁安置房、单位集资房、单位房改房、异地购房可申请提取公积金；

建造、翻建自住住房提取住房公积金；

偿还住房公积金贷款、商业贷款可申请提取公积金；

房租超出家庭收入规定比例可申请提取住房公积金；

退休或到达法定退休年龄的、完全丧失劳动能力、死亡、在职期间被判刑的、户口迁出本市行政区域或出境定居的可申请提取公积金；

本人、配偶、及其父母、子女患九种重大疾病（慢性肾衰竭（尿毒症）、恶性肿瘤、再生障碍性贫血、慢性重型肝炎、心脏瓣膜置换手术、冠状动脉旁路手术、颅内肿瘤开颅摘除手术、重大器官移植手术、主动脉手术）可申请提取公积金；

与单位终止劳动合同的可申请提取公积金。

这些情况到底能不能成功提取公积金小编真的不知道...

小编朋友离职后成功提取了公积金，但她非郑州户口，郑州户口貌似没那么方便。



问：公积金贷款额度具体怎么定的？

答：在市区内贷款的，借款人单方缴存状况符合郑州市级住房公积金贷款条件，单笔最高贷款金额不超过35万元，夫妻双方缴存状况同时符合郑州市级住房公积金贷款条件，单笔最高贷款额度不超过45万元。

如果您缴纳的是省直公积金，单人最高可贷款45万元。



问：能自己交公积金么？

答：不可以哦，公积金是具有福利性和政策性的储金，其福利性表现是单位按与职工1：1的比例同时缴纳，都归职工所有，这是一项重要的福利。

但目前有很多公积金代办，不怕死的可以咨询下。



问：省直住房公积金啥时候能组合贷啊

答：凡同时符合住房公积金和商业银行个人住房贷款条件，具有完全民事行为能力，个人信用良好，经济收入稳定，有偿还贷款本息的能力，已支付规定比例购房首付款的职工，均可申请办理组合贷款。

但是，目前可以办理组合贷的银行仅有建设银行百花路支行、中国银行消贷中心、中国银行桐淮支行这三家银行，只有你购买的楼盘刚好和这三家银行中的其中一家才可申请组合贷。



问：郑州公积金能贷的区域有限制吗？

答：无限制，郑州市市区范围内都可使用，地级市也可使用，但贷款额度会有所不同。



问：私企可以不交吗?

答：虽然在公积金管理条例中明确公积金是必须缴纳的，但是由于条例本身没有通过立法，缺乏法律效力，而且条例中的处罚力度偏弱，实际操作中的监管力度又不够，所以公积金目前来说还做不到强制缴纳。

如果您不想交，当然可以向单位申请不交，单位也省钱了，但是作为想要买房的购房者来说缴纳公积金还是有好处的。



问：公积金封存后怎么启封？封存期间能否办理取现使用？

答：住房公积金账户的封存是指单位与职工中断工资关系（但仍保留劳动关系）致使住房公积金缴存中断，其住房公积金账户无法转移且又不符合销户提取住房公积金条件时，中断缴存的住房公积金账户应予封存。等你进了新的公司就可以启封。

职工账户在封存状态时不能申请住房公积金贷款，但因购买自住住房的可以提取账户内余额。