用房子做抵押银行贷款可以吗?我用房子抵押银行贷款，贷完以后房子还可以卖吗

根据法律规定，抵押人处分抵押物的，应当征得抵押权人同意，也就是说，抵押房产可以交易，但根据法律规定，应当经过银行同意。但我们日常交易中可能很容易忽略这个问题，在二手房交易中，很多房产都是存在按揭抵押的，我们交易时无论中介还是买卖双方都没有考虑还要经银行同意，但是，我们需要知道，在交易存在抵押的房产时，需要经过一个必须的步骤就是解押，解押顾名思义，就是解除抵押。这里我们是采取了一个更为直接的方法，法律规定，出卖抵押房产要经过抵押权人银行的同意，那么我们把房子的贷款还清了之后，银行就会自动丧失抵押权人的身份，因此，在还清贷款后，银行都会出具一份贷款结清证明，我们拿着这个证明到房管部门办理解押手续，这时候交易房产便属于无负担瑕疵的完整产权了，我们就可以放心的进行交易了。在这里律师提醒大家，无论是出卖还是购买存在抵押的房产时，都要考虑解押款的问题，因为，高杠杆情况存在，按揭贷款往往比例很大，无论买卖双方谁来支付解押款，都是一笔不小的负担。可以的，房地产抵押贷款，只是将房地产的它项权抵押给银行，产权和使用权还是属于你本人的，只要按时还款，覆行合同，贷款还完后，解除抵押登记，该房的它项权又回归你本人了，想怎么支配都可以。
在还贷的过程中，因为其它原因导致无法继续还贷，也可以将房屋出售的，和买方达成协议之后再提前还款，将房产解押后过户，再清算房款，这样做即不会因欠银行钱造成信用不良，也不会因不还钱被银行拍卖房产抵债，还能拿到还贷后房产的剩余价值。2018年9月7日，林先生拿着筹到的200多万元，在杭州九堡的昆盛肖邦楼盘买下了一套房。



如今，129天过去，别说房子，就连购房合同都都没着落。开发商杭州昆盛房地产开发有限公司（以下简称“昆盛房产”）三番五次拖延网签时间，从去年9月拖到现在，依然无果。



全款购房，却始终难有下文，房子拿不着，钱也拿不回，林先生的心情可想而知。



据记者调查，和林先生遭遇差不多的，至少有95人，涉及金额近1.5亿元。



投诉的购房者供图



购房者

交了全款，4个多月签不了合同



林先生购房的昆盛肖邦不是新盘。



昆盛肖邦，2015年年底开始销售，2017年底整体交付。但到2018年8月，仍有783套房源处于限制销售中，也就是被抵押状态。



去年8月，传出这些限制房产开始销售的消息。当时，九鼎装饰公司内部就发布过信息：“公司目前有资源可以拿到位于市区的批量住宅，共17层……单价2.5万元/平方米（一次性付款）—2.7万元/平方米（按揭贷款），部门经理、员工、亲友购房的可以联系XXX。”

记者了解，上述房源就来自昆盛肖邦楼盘。“这批房子本身就是我们‘买’下来的，作为员工内部福利的。”当时，记者以员工购房的名义曾咨询九鼎相关负责人。



同样是在8月下旬，林先生也从浙江昆仑置业集团有限公司（以下简称“昆仑置业”）员工处，获得了楼盘开售的信息。原本备案均价在16000元左右的房价，被加价7000元销售，且只接受全款，要求在9月10日前后交齐。



“（房价）毕竟比周边要低，消息出来后，比较抢手。”尽管此前昆盛肖邦屡次曝出负面消息，但传消息的昆仑置业员工和自己关系很好，林先生没有犹豫，立刻借了一笔钱，凑齐了房款。





购房者买房时的银行转账单据。购房者供图



头次交钱是在9月初，林先生由担保人（昆仑置业员工）领着，在昆仑·西城广场的办公室内，交纳定金。“进门之前，先把我们手机收了，再拿着现金由财务点清。”林先生当天交纳了10万元现金，没有收据，“给了我们几天时间，筹集余下的房款。”



剩下的200多万元房款，在10月7日和11日分两次结清。按此前约定，第一笔超过备案房价的差价，转账至担保人的个人账户；而第二笔备案房价，统一转账至杭州昆盛房地产开发有限公司。



担保人告诉林先生，不出意外，国庆节前他就能网签合同。他憧憬着，接下来很快就能拿到钥匙。　　

　　房地产抵押合同经过房屋所在地的房地产管理部门登记以后，就具有法律效力。无论是抵押权人，还是抵押人，都必须依照抵押合同中的约定来处理有关问题。



　　作为抵押人来说，应承担的主要义务是按合同的约定按期归还贷款本息。个人购买房屋的贷款，数额相对较小，而且归还时间较长，银行在计算每一期应当归还的数额时，已考虑了贷款人逐年应当支付的利息。因此，每一期归还的数额都是相同的，如果贷款人没有特殊情况，一般都能按期归还。



　　但是，遇到特殊情况，如工作变动、家庭收入突然减少或疾病等原因，有的贷款人确实无法按期归还贷款。



　　作为贷款银行来说，要维护银行的利益，就得向贷款人催还贷款。假如贷款人和银行原来约定15年全部归还贷款本息，这并不是说银行要等到15年期满后方能行使抵押权。如果一期、二期不能按时还款，银行并不一定立即行使抵押权，但积累到一定程度，银行就会行使这一权利。



　　这时，贷款人就要根据实际情况权衡利弊。如果贷款人已大部分归还，就可以考虑临时接济，归还其余的贷款本息。如果不是临时的困难，就应考虑采用其他办法来解决。比如，征得银行同意，将购买的房屋转让，用转让所得的款项归还贷款，并征得银行同意，由新的购买者与银行订立抵押合同，由新的购买者继续履行还款义务。这虽然不是理想的方法，但比之银行通过拍卖或是诉讼来解决，要主动得多，经济损失也更小。