银行等额本金贷款是什么?采用等额本金还款方式贷款需要什么条件？

现在有些人在购买房子的时候，选择使用等额本息的贷款方式。我们了解到，这种方式比较方便而且也比较省心，还有一点就是很多银行也提供这样的贷款方式，所以办理起来也比较方便。下面我们来介绍有关买房贷款等额本金按揭贷款有什么条件？买房贷款等额本金按揭贷款需要注意哪些问题？

买房贷款等额本金按揭贷款有什么条件？需要注意哪些问题

买房贷款等额本金按揭贷款有什么条件

1、对于申请办理等额本金贷款、银行看重的是借款人还贷能力，审批房贷，银行一般会审查的其他条件有：借款人年龄、借款人职业、借款人数量、借款人个人信用情况、借款人购买银行理财或其他金融产品情况、借款人有无犯罪记录、抵押房屋的房龄。

2、而这些条件都会影响到申请房贷的用户的贷款额度和利率，各位读者在申请房贷前能有所准备、特别是个人信用情况，银行一般都会调出申请人在央行的个人征信报告来查阅、信用卡是否存在欠款、欠款金额，是否有其他渠道贷款等，都在银行考察的范围内。

3、其银行并未对等额本息贷款有额外的条件要求，但是，跟其他贷款方式一样，使用这种方法也对贷款人的收入水平有一定要求、因为等额本息贷款，在还款期内，月供是一样的，不存在前后期的区别。

买房贷款等额本金按揭贷款需要注意哪些问题

1、要按照《合同法》第39条规定，提供格式条款的银行一方必须采取合理方式，提请消费者注意免除或者限制银行责任的条款，并且还要按照消费者的要求，对这些条款进行说明。

2、那也就是说，如果提供格式条款的银行没有提醒消费者注意这些不平等格式条款，那么这些条款根本就不能算作合同的一部分，也就对消费者没有约束力。若您所在城市有招行，可通过招行网点尝试申请贷款，由于各贷款项目所需条件及申请材料有所不同，目前可贷款用途如下:购车、购车位、装修、教育学资、大宗消费购物、旅游等个人或家庭合法消费；以及生意方面周转的用途。您可在8:30-18:00致电95555，进入人工服务，提供贷款用途及城市详细了解所需资料。贷款申请是否通过，请以经办行个贷部门的综合审核结果为准。这几天，杭州的几家银行门口画风，把小麦震撼了，绵延数百米的队伍，通宵排队冻资，只为了一个可以参与摇号购房的资格。这队伍中，据说还有一位98岁的老奶奶……
买房很开心，买房很忧愁。开心的是终于有一套属于自己的房子了，忧愁的是从此背上了大山一样沉重的债务。
买房是人生中的大事，所以需要慎而又慎。买房又免不了与银行打交道，当然如果你是富豪就请绕过。

大部分人，尤其是年轻人买房都需要按揭贷款。其实，很多银行不会来问你：你选择何种还款方式？他们会默默地“帮”你在“等额本息”的选项上打勾。

小麦的顶头上司，即老板很多年前买了几套房，他告诉我，到最后提前还款时，发现多还了很多钱。

哎，城市套路深，但还得在城市里老实呆着；银行套路深，但还是得抱银行大腿。

本文就专门为你讲述在银行按揭贷款时，关于还款方式方面，等额本息和等额本金的那些道道。




NO.1｜壹

等额本息和等额本金的直观差别

等额本息：还款金额每月是固定金额，其中包含了每月应偿还的本金和利息；

等额本金：每月还款金额有多到少，逐月递减。但每月偿还本金是固定的，另外再加上每月递减的利息。





等额本息和等额本金优劣势：在同等条件下，等额本金方式所偿还的总利息要比等额本息少，这个是等额本金的优点。

但等额本金在开始几年的月供金额要比等额本息高，所以在刚开始还款的时候资金压力大些，这个是等额本金的缺点。
如果提前还款，在3年之内如果你就把钱还清了，两种方式最终的利息总额没什么差距。如果需要多几年才能还清，那么等额本金方式比较划算。

NO.2｜贰

为了让大家能够更直观地了解等额本息和等额本金的区别和优劣势，下面以借款100万，借款期限30年（360期），基准利率4.9%为例，分别计算这两种还款方式情况下的结果。

1、等额本息

计算公式：每月还款金额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]



（注：限于篇幅，只列出前十期和后十期）

累计支付利息：910616.19元

累计还款总额：1910616.19元摘要：日前，公积金贷款再送政策“大礼包”，买房首套与二套首付比例齐下调。不少购房者开始在网上发帖咨询公积金贷款选择等额本息还是等额本金还款更划算，也有购房者咨询提前还贷，欲再出手享受首套购房政策。一般开发商和银行往往会推荐等额本息的还款方式。贷款买房提前还款更划算吗？贷多长时间？房产新政下，等额本金还款呢，还是等额本息？

名词解释

■等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。

■等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。


等额本息和等额本金还款哪个更划算

两相比较，等额本息在初期还贷时资金压力会更小。

公积金贷款算账：

等额本息比等额本金多还4万元，让我们来算一笔账，在搜索引擎上搜“2015年房贷计算器”，选择公积金贷款选项：

案例：一套125平方米的房子，8000元/平方米，总价100万元，首付两成，贷款总额80万元，20年计算。

选择等额本息还款房贷总额为1163482.23元，其中要支付的总利息是363482.23元；

选择等额本金还款房贷总额为1121333.33元，其中要支付的总利息为321333.33元。

通过上面的计算可以看出：使用公积金贷款，因为利率基准较低，两种不同的还款方式利息相差并不太大，两相比较，等额本息20年还款的总金额比等额本金还款要多42148.9元。

专家建议：

等额本息利息更高但还款压力小

等额本息确实最后还给银行的利息要多一些，但是一开始的压力要小一些。购房者应结合自己的实际选择这两种还款方式，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。

大家还可以算一笔账，首套房银行贷款买房的商贷利率上限为5.9%，如果能借到银行的钱买房，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。因为我们换位思考，投资的利息只要大于银行的贷款利率，就不用着急还银行贷款。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。

提前还贷谁更划算？

提前5年还款，等额本息多还6万多

那么，又有购房者问了，20年还贷的总利息相差不大，如果是提前还贷呢，等额本息和等额本金的差异会不会拉大？

那么，让我们按照80万元公积金贷款，在房贷还款期的第5年提前还款计算：

等额本息提前还款：5年后提前还款节约利息215036.78元，节约59.16%。此时已还利息148445.45元，一次性付清的本金总金额为657574.9元。

等额本金提前还款：5年后提前还款节约利息179000元，节约55.71%。此时已还利息142333.33元，一次性付清的本金总金额为602000元。

由此可见，等额本息一次性付清的本金相比等额本金要多出55574.9元，利息也要多出6112.12元。那么，等额本息提前还贷方式比等额本金多还61687.02元。

此外，相关业内人士算了一下如果是商业贷款，同样的条件下，等额本金提前还款比等额本息提前还款要节约66252.01元。

专家建议：

等额本金还款期超1/3别再提前还款

等额本息还款期超1/2不宜提前还款

前面已经说过，是否选择提前还款就看你想不想再用银行的钱投资！借用银行的钱还按揭，自己多余的钱可以用作投资，如果投资收益大于银行利息，就是划算的，相当于在利用银行钱做投资了。

但是如果购房者是不太擅于理财投资的传统人士，那么提前还款还是一个好选择。

根据理财专家的建议，如果采用的是等额本金还款，期限已经超过三分之一，本金都已经还了大半了，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了。

而选择等额本息还款期已经超过二分之一，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。