银行二套房贷款利率是多少?买房支招之贷款:第二套房贷款的利率是多少?

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监测数据显示，11月，二套房贷利率出现收紧的银行有1家，是郑州的郑州银行从10月的基准利率上浮10%上升至11月的基准利率上浮40%。

监测的35个城市533家银行中，除9家停贷银行外，共有514家银行执行基准利率上浮10%，和10月持平，是当前二套房贷款的绝对主流利率。执行基准利率的银行有2家，和10月持平，为二套房最低利率，执行基准利率的是大连（楼盘）的浦发银行和郑州的招商银行。执行基准利率上浮5%的有1家，上浮12%的有1家，上浮15%的有2家，上浮20%的有2家，另有北京的民生银行上浮30%，郑州的郑州银行上浮40%。融360分析师王梦升认为，当前二套房利率走势较为平稳，未来，如果没有进一步的政策刺激，二套房贷款利率将会继续维持基准利率上浮10%的主流利率。二套房贷款利率有称第二套房贷款利率是2011年1月起，国务院要求各金融机构对房屋贷款实行差别化信贷。

2差别化信贷对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，贷款首付款比例不得低于30%;对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于60%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍;对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。

3贷款利率二套房贷款利率不低于贷款基准利率的1.1倍。

4最新基准利率单位：年利率%

项目2012-7-6调整后利率

一、各项商业贷款

六个月以内（含）5.60

六个月至一年（含）6.00

一至三年（含）6.15

三至五年（含）6.40

五年以上6.55

贴现以再贴现利率为下限加点确定近日，媒体报道青岛楼市房贷行情已现明显“收紧”趋势,不仅折扣房贷难寻，首套房房贷利率上浮的银行也开始增加，甚至出现了基准上浮20%的执行政策。



那么在房贷行情日渐紧张的当下，置业者该选择怎样的方式贷款置业呢?该如何划定自己的购房预算呢?日前，记者联系采访到几位金融业内，给予当下置业者实用的金融建议。







青岛房贷行情：“基准利率”也日渐稀缺多家银行执行首套上浮利率



近日，记者走访青岛多家银行后发现，目前青岛房贷行情收紧趋势已达近年来的最“冰点”，不仅房贷优惠难寻，首套房利率上浮的银行也在增加。比如，目前建行首套基准，二套上浮10%;中行首套房一般上浮10%，客户资质较好则可申请基准，二套房上浮20%;交行、兴业银行目前首套房执行基准;农行的首套房贷执行上浮10%;邮储银行、工商银行、招商银行的首套房贷利率，也已经告别了此前维持的基准利率水平，均在基准利率基础上上浮5%，中信银行首套房贷利率上浮比例达到20%。另据官方媒体报道，平安银行目前已经暂停相关房贷业务，浦发银行房贷额度相对紧张。



而从全国范围来看，房贷收紧也是各大中城市目前面临的共同状态，据一家专业金融数据机构提供的数据，目前全国超九成的银行已无利率优惠。





业内建议一：改善型置业者可重新计划刚需置业者先评估自身的还款压力



香港路一家股份制银行的个贷负责人告诉记者，从7月至今一个半月时间，自己接触的房贷业务量、咨询量应该是近三年来最少的一个时间段。有的客户到访或电话咨询了解执行政策后，便没有再联系了。“感觉多数客户对于房贷政策调整非常淡定，并不着急办理，了解到房贷没优惠，放款时间较长后，就没有过多表达想要办理的意愿了，这些客户中许多都是改善型购房者，得知政策收紧都有推迟换房的打算。”而这样的情况，山东路和麦岛多位银行信贷从业者也坦言，“近期频繁遇到”。



对此，金融业内人士建议：如果是改善型置业者，换房或者再置业的需求并不急切，可以重新制定买房计划。特别是再置业的购房者，名下有一套房的，需要执行二套房利率，目前各家银行针对二套房都是上浮10%以上，而倘若名下房产大于2套，则无法申请贷款，必须全款。



对于刚需贷款置业者来说，如果买房计划十分迫切，又需要选择贷款置业。则最好在去银行填写申请材料前，初步对自己的还款压力进行评估。结合当下的个人或家庭收入，再综合自己想购买的房源价位，进行综合判断，特别是倘若需要执行上浮利率，每月还款额在收入中的占比是怎样的，一般来说，建议月供占比应在50%以内，例如月收入1万元的家庭或个人，月还款额建议低于5000元，过高会直接影响生活质量。

市民陈先生

在杭州买房本来就难，现在房贷利率又上浮这么多，我都没信心买房了。





由于市场贷款额度收紧、资金成本上升等原因，近日，杭州各大银行房贷利率呈上涨趋势。



那么，余杭各大银行的房贷利率情况如何？



近日，记者以购房者身份走访我区多家银行，发现不少银行首套房利率已上浮20%，个别银行二套房贷款利率甚至已上浮25%。



更让人觉得“雪上加霜”的是，不少银行人士表示，不仅利率在持续升高，当前下款时间也非常慢，有的甚至要等上半年才能拿到贷款。






上调成主流多家银行首套房贷利率已上浮20%


在走访了我区多家银行网点后记者发现，多家银行的首套房贷利率已上浮20%，而少数几家银行最低上浮15%。其中，光大银行、中信银行、平安银行、民生银行、杭州银行等多家银行执行首套房贷利率上浮20%，利率为5.88%。从事二手房中介的莫先生说，“去年像交通、光大等银行，如果买一定额度的理财产品，还可以享受房贷95折的优惠，但今年不行了，能抢到贷款额度已经不错了。”



而像工商银行、农业银行、交通银行等国有银行的首套房贷款利率相对较低，最低上浮15%，利率为5.635%。但其贷款门槛相对较高，比如，工商银行、交通银行的个人信贷部经理均表示，只做与开发商有合作关系的新房贷款。



二套房方面，多家银行表示上浮幅度为25%，其中平安银行、光大银行、民生银行、中信银行等银行已在执行，而农业银行、江苏银行、广发银行、兴业银行的二套房贷利率相对较低，其中农业银行、江苏银行的二套房贷利率上浮20%，广发银行和兴业银行则只上浮15%。






月供压力变大贷款100万总还利息相差近6万




对于购房者来说，房贷利率上浮会增加多少购房成本？



某全国性商业银行个人信贷部经理为大家算了笔账：客户张三购买首套房，所购房屋总价200万元，首付100万元，剩余100万元申请银行按揭贷款，期限10年，选择等额本息还款法。按2017年首套房贷利率基准（4.9%）计算，月供为10557.72元，总还利息为266926.41元。但按目前银行首套房贷利率上浮20%（5.88%）计算，月供为11041.88元，总还利息为325026.17元。所以房贷利率上浮后，月供相差484.16元，总还利息比原来要多出58099.76元。



“最近为买二手房的客户申请办理首套房贷款时，都是按上浮20%办理的，面积大的话还款总额和调价前比相差很多。”莫先生说，现在新盘限购难买，二手房市场比较吃香，特别是老小区50、60平方米的房子成交量较大。“因为面积小，总价不超过200万元，客户的贷款压力也相对较小。”






放款周期延长，业内认为年内政策不会松


融360监测数据显示：3月全国首套房贷平均利率上升至5.51%，二套房贷平均利率为5.86%。



记者实际采访到的平均利率高于该数据监测结果。融360房贷分析师李唯一表示，从全国房贷平均利率水平来看，目前杭州地区处于较高水平。“银行上浮利率的原因，既有资金成本的因素，又有政策指导的因素。”



融360结合历史数据及模型预测：若房贷保持当前增速，2018年第三季度末将有可能破6%。但从过程来看，将会是平稳上升，且随着差异化信贷的落地，对刚需将会呈现出有利趋势。



而对于买房者来说，莫先生一语道出无奈的现实：“现在最关注的已经不是贷款利率上浮了吧，而是什么时候能排到。”莫先生告诉记者，目前从申请贷款到拿到贷款一般要2个月左右，放款速度最快的银行也需要等1个半月，有些银行甚至需要等上5、6个月。