商业贷款怎么样?如何贷款买房？商业贷款买房流程在这里

1、等额本息计算公式
计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金;利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。
首付=本金×首付百分比
月供=每月本金+每月本息
每月本金=本金/还款月数
每月本息=本金X月利率
2、等额本金计算公式
借款人将本金平均分摊到每个月内，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
每月还款额=每月本金+每月本息
每月本金=本金/还款月数
每月本息=(本金-累计还款总额)X月利率
计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。个体户贷的个体户提交的买房贷款申请,银行一般3个工作日就可完成审批并发放贷款,贷款期限为1-3年。

款买房讲条件:个体户办理住房贷款时,借款人应具备的条件有:具有常住地户口或有效居留的身份证明;有稳定工作和收入,有按期偿还贷款本息的能力;具有合法的购房合同或协议;所抵押的房屋手续合法、产权明晰并未设定他项权利;具有一定比例的自筹购房资金等。

个体工商业主申请担保贷款的话,提供的资料除与其他人相同外,还必须另外提交个体工商营业执照、验资报告、近期纳税证明的原件及复印件。

个体户贷款买房讲收入。个体户贷款买房的申请者必须有稳定的职业和经济收入,确保有偿还贷款本息的能力才行,以防贷出款去收不回来,现在银行都是商业银行,每一笔贷款银行首先考虑的是规避金融风险。

个体户要想通过贷款圆自己的购房梦,必须具备的条件除与其他人相同外还需另外提交:有自己名下的个体工商营业执照、验资报告、近期三个月的纳税证明,以此来证明自己有足够的按期还款的能力。

商贷购房流程为：审核、网签、评估、面签、缴税、过户、抵押登记、放款。



一、商贷购二手房，需买方参与的流程有？

购房资质审核：北京已婚家庭只能拥有两套住宅，北京单身家庭只能拥有一套住宅；对于目前已经拥有住房(含新建商品住房和二手住房)套数达到或超过限定套数的本市户籍居民家庭，暂停在本市向其售房。

武汉楼市调控一月有余，政策效果逐步显现。不过，由于武汉成交量依然居高不下，贷款量持续攀升，相比起公积金贷款的审批复杂、审批时间长等，多数人更愿意选择更方便的商业贷款。

　　武汉商贷利率如何?购房者在申请贷款过程中需要注意哪些问题?近日，乐居小编就各类问题进行了市场实探。


首套房贷款利率折扣最低9.3折
审批时长多为一周

10月3日，武汉购房贷款最新政策变更为：首套房最低首付比例提高到30%，二套房首付最低首付比例调整为50%。随后，各大银行跟进实施。

　　首付款比例提高增加了购房者的置业门槛，那么银行贷款利率是否有所收紧呢?对此，小编致电武汉几大银行进行了咨询。多数银行表示，会根据合作楼盘的具体情况来确定贷款利率折扣，不过首套房利率一般都能有9.5折，其中，中信银行表示首套首贷的客户最低利率可至9.3折。不过，对于二套房多银行皆表示利率会上浮10%。

Tips：利率折扣可省下多少钱?以贷款80万为例

9.5折利息总额可省4.35万


9.3折利息总额可省5.89万元

对于审批时间，各大银行均表示一般在7-10个工作日就能通过审批。“很多人是因为资料不全延误了贷款审批时间，实际上的话，如果资料齐全，一般一周就可以通过审批。”工商银行江汉区某支行工作人员表示。“贷款额度并不会影响审批速度，因为都是照固定的流程走。”

　　不过有另一家商业银行贷款负责人讲到，目前该银行内部对额度大的贷款，审批会比此前严格很多，但贷款额度不大、月供在3000元以下的审批和放款都会快很多。


贷款人无法货比三家资格审查可“放水”

尽管各大银行在房贷利率方面会提供不同的折扣，但事实上，绝大多数购房者并没有“货比三家”的权利。

　　小编了解到，一般新房楼盘和二手房中介都会有固定几家合作银行，购房者只能选择去楼盘或中介的合作银行办理贷款，大部分购房者会直接在推荐银行申请贷款，但也有较真的客户认为，新房楼盘和二手房中介这样的做法未免太过于强势。

　　事实上，对于新房来讲，这些并非楼盘单方面的强制要求，银行方面也是影响因素之一。如招商银行客服就明确表示，购买新房只会跟合作楼盘的客户办理贷款，并不会接待自行申请贷款的客户。

　　二手房方面客户自行选择的余地则会大一点。但某机构中介人员表示，购房者一般会选择他们推荐的银行办理贷款，主要是通过中介合作的银行可以拿到比自行办理更低的利率折扣。

　　此外，上述二手房中介还表示：“对于你们这种毕业不久的年轻人来说，贷款中遇到的最大问题无非就是收入流水可能不够。银行规定的是个人流水必须达到贷款月供的2倍以上。”当碰到这种情况的时候是否有解决办法呢?

　　“你可以用父母的流水嘛，或者花点钱做假流水，2000块以内就可以给你搞定。”假的流水证明也可以通过审核吗?“当然可以，银行的人眼睛尖看得出来，但是我们有合作银行做资格审查的时候都会睁一只眼闭一只眼，这都是公开的秘密了。”


选择商业贷款公积金只能睡大觉?

“如果选择商业贷款，我的公积金岂不是只能躺在账上睡大觉?”网友吴女士表示被贷款的事情搞得心烦意乱，据了解，她于今年1月就提交资料申请的公积金贷款到现在交房了还没批下来，期间她购买楼盘的置业顾问曾向她建议转为商业贷款。但对此她却有自己的担忧：“公积金每个月交那么多钱，不搞出来用了不甘心。而且公积金贷款利率确实低很多。”

　　有网友支招：“申请了商贷，你可以以抵充的形式或者提取的形式来使用公积金账户余额。”

　　小编查阅公积金中心相关政策发现，购买首套自住住房、选择使用商业贷款且贷款未还清的，在贷款发放并正常还款6个月后，职工及配偶可提取个人住房公积金账户内的存储余额，每年办理转账冲贷1次。

　　一面是公积金贷款审批困难，一面是商业贷款利率折扣及审查资料相对宽松，尽管会面临贷款利率高出不少的问题，不少购房者表示，为了省事他们会选择商业贷款购房。

　　而银行从业人员则建议，从2015年10月份调整之后，商业贷款利率可以说是历史上的新低，且武汉各银行都能提供一定的利率折扣。在公积金贷款紧张的情况下，一些急于办理的购房者不妨先申请商业贷款，再采用提取的方式使用账户的公积金余额。从今年2月1日起，积分落户政策正式在南京施行。

根据最新发布的《南京市户籍准入管理办法》，非南京户籍人员想要落户南京，必须符合该办法规定的条件。不符合的，需要达到积分落户的条件和规定分值。

新政中无需积分可落户的条件：主要有军转干部安置、符合人才引进政策的、符合亲属间投靠政策的、南京生源高校毕业生回原籍等几种条件。

申请积分落户应满足5个条件：



（一）持有本市有效的《江苏省居住证》；

（二）在本市城镇有合法稳定住所；

（三）正在本市合法稳定就业且近2年内连续缴纳社会保险；

（四）累计积分达到100分；

（五）无严重刑事犯罪记录。

落户指标及分值表





不买房也能落户了！



参与起草南京落户新政文件的相关人士认为，南京落户新政最大的突破在于首次为久居城市的无房户开辟落户通道。据悉，有170万外来人口在南京工作、生活，南京颁布的落户新政，使他们看到落户南京的希望。



根据《南京市积分落户实施办法》，其合法稳定住所是指，本人、配偶或未成年子女在本市城镇地区范围内取得不动产产权证明的住房；政府提供给被保障群体共有产权住房和租赁性住房；签订正式房屋租赁合同并办理登记备案手续、租期半年以上住所。



根据《积分办法》，取得落户资格的申请人如果没有产权房屋落户，还可在申请人录(聘)用单位集体户，或者省、市、区人才服务中心集体户落户，甚至在就业地社区集体户登记户口。

积分落户向青年人才倾斜



此次户籍新政实际上分成两个部分，一部分是政策准入，另一部分则为积分落户。就政策准入部分来看，对于人才的落户是相对宽松的。



同时，在积分落户政策中，同样体现落户政策向青年人才倾斜。另外，新政也鼓励外来人员到南京主城以外的区落户——申请落户江宁区、六合区、浦口区加30分，申请落户溧水区、高淳区加40分。

注意事项

每年有两个月可申请积分落户



根据《积分办法》，区公安机关设立积分落户申请受理窗口，受理积分落户的申请材料。受理时间为每年3月1日至3月31日、9月1日至9月30日。

　　

　　2月1日前买房的仍执行购房落户老办法



这次的户籍准入办法明确，本办法实施前已办理新建商品住房(包含预售商品住房和现售商品住房)交易备案并符合《南京市户籍准入登记暂行办法》相关条件的，可以在本办法实施后18个月内，凭不动产权证申请户口迁入。本办法实施前已办理存量房交易备案并符合《南京市户籍准入登记暂行办法》相关条件的，可以在本办法实施后6个月内，凭不动产权证申请户口迁入。